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LA BANCA PIDE SEIS MESES MÁS PARA ADAPTARSE A MIFID II

LA BANCA PIDE SEIS MESES MÁS PARA ADAPTARSE A MIFID II

Ex.18-5.

El Tesoro abrirá audiencia pública sobre la transposición a España de la directiva europea de mercados a finales de este mes o a principios de junio. La jornada sobre regulación financiera celebrada ayer por Inverco se asemejó al televisivo programa ‘Tengo una pregunta para usted’. Buena parte del sector se dio cita en el acto, al que acudieron José María Marcos, Director General de entidades de la CNMV, y Alberto Martín del Campo, Subdirector General de Legislación y Política Financiera en la Secretaría General del Tesoro.

Los miembros de las entidades y las gestoras aprovecharon la cita para solicitar un periodo de adaptación a la directiva europea Mifid II más allá de enero de 2018, su fecha de entrada en vigor. Martín del Campo explicó que el Tesoro prevé someter a consulta pública a finales de este mes o principios de junio la propuesta de Economía sobre la transposición de la directiva, que entre otras cuestiones dificultará el cobro de incentivos por la venta de fondos de inversión. Una vez se cierre el proceso de audiencia pública, será el turno de recibir los correspondientes informes de la Abogacía del Estado y el Consejo de Estado.

El último paso será la aprobación del decreto y la modificación de la ley del mercado de valores que acarrea en el Congreso. “No depende de mí, pero intentaré que se utilice el trámite de urgencia en el Consejo de Estado y las Cortes”, señaló Martín del Campo. En teoría, la transposición debe producirse antes de fin de junio y Mifid II entrará en vigor en enero de 2018. Pero el sector da por hecho que esto será imposible. Entidades y gestoras empiezan a contemplar la opción de un periodo de transición para adaptarse a Mifid II más allá de enero de 2018.

LOS MOTIVOS MÁS REPETIDOS AL CAMBIAR DE BANCO

LOS MOTIVOS MÁS REPETIDOS AL CAMBIAR DE BANCO

Expansión.com 22-5.

Un 47 por ciento de los usuarios afirmaron que eliminar comisiones era el principal motivo de cambio. Le siguen, por este orden, conseguir un préstamo (35% de los encuestados) y mejorar los tipos de interés (31%). A los tres principales, les siguen tener un mejor trato personal (24%), ampliar la red de cajeros y sucursales (15%), trabajar con una entidad que ofrece información de forma transparente (15%), mejorar la operativa por Internet (12%) y operar con un banco más solvente (10% de los encuestados).

A pesar de todos estos datos, los encuestados no se han mostrado muy proclives a cambiar de banco principal. Lo consideran un hecho “poco probable” las personas de más edad (mayores de 65 años), tanto hombres como mujeres y siendo estas últimas las que menos intención evidencian.

 

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LINDE DICE QUE LA ATENCIÓN AL CLIENTE DE LA BANCA PRESENTA “AMPLIO MARGEN DE MEJORA”

LINDE DICE QUE LA ATENCIÓN AL CLIENTE DE LA BANCA PRESENTA “AMPLIO MARGEN DE MEJORA”

expansión.com. 17-5.

El supervisor dice que “no pueden descartarse nuevos procesos de integración bancaria, que den como resultado un sector con menos competidores, mejor capitalizados y más rentables”. Entre otras, el supervisor ha realizado un análisis de la operativa de los Servicios de Atención al Cliente (SAC) de los bancos a lo largo de año y medio. “El resultado global del ejercicio permite concluir, en general, que el funcionamiento de los SAC presentaba un amplio margen de mejora, especialmente en aspectos en los que un número no despreciable de entidades ha tenido (o tendrá) que redoblar sus esfuerzos para hacer frente a carencias o debilidades (…)”, indica el supervisor.

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Por otra parte, el Subgobernador, Javier Alonso, considera que “la falta de buenas prácticas” de los bancos con los clientes ha generado un “importante daño reputacional” para todo el sector, por lo que la institución ha “redoblado” sus esfuerzos en materia de supervisión de la conducta de las entidades. Para ello, el Banco de España ha asignado mayores recursos a esta supervisión, separando estas tareas de la supervisión prudencial y creando nuevos procedimientos, una actividad que “se reforzará aún más en el futuro.

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BANKINTER, BANKIA Y BBVA LIDERAN EL REPUNTE DE RENTABILIDAD DE LA BANCA

BANKINTER, BANKIA Y BBVA LIDERAN EL REPUNTE DE RENTABILIDAD DE LA BANCA

Ex.11-5.

Desde 2013, la ROE acumula subidas de entre cuatro y cinco puntos básicos, lo que deja al sector un poco más cerca de cubrir el alto coste del capital que exige el accionista. Los datos del primer trimestre han sido especialmente buenos por la alta actividad de mercados. El gran catalizador de la mejora ha sido el descenso de provisiones inmobiliarias. Si la banca vendiera de golpe todo el riesgo del ladrillo ganaría casi cuatro puntos de rentabilidad.

 

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¿BROTES VERDES EN LOS BANCOS ESPAÑOLES?

¿BROTES VERDES EN LOS BANCOS ESPAÑOLES?

El economista Carmelo Tajadura analiza el panorama de la banca en España ABC 14-5.

Por lo que se refiere a los resultados bancarios trimestrales que se acaban de publicar, creo que hay que mirarlos con cierta cautela. Porque la línea más importante de ingresos, el margen de intereses en España, ha retrocedido un 3% interanual. Y los fuertes incrementos declarados de beneficio se han debido, en muchos casos, a factores poco recurrentes como la disminución de provisiones, la contabilización de beneficios de operaciones financieras, o el abono de extraordinarios. También a la rebaja de gastos, pero sin olvidar que en nueve de los catorce bancos supervisados por el BCE la ratio de eficiencia resulta escasamente satisfactoria. Además, el legado de la crisis en forma de activos improductivos sigue siendo monumental. Por último, según el mencionado informe del Banco de España, el ROE (beneficio sobre fondos propios) promedio de los bancos en España ha sido en 2016 del 4,3%, menos de la mitad que el coste del capital propio que exigen los inversores. Si yo fuera responsable de un banco, me aseguraría, al menos, de rebajar costes operativos y acelerar la eliminación de balance de los activos heredados de la crisis. Porque eso sí que resulta mucho más imputable a la propia gestión. Aunque bienvenida sea la mejora de la economía.

 

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BANKIA Y SANTANDER, LOS MÁS EFICIENTES

BANKIA Y SANTANDER, LOS MÁS EFICIENTES

Ex.11-5.

Otra de las grandes paradojas del sector financiero es que el duro ajuste de sucursales que se ha producido en España no se ha traducido en una mejora significativa de la eficiencia, aunque ya se encuentra por debajo del umbral del 50% en la gran banca (salvo CaixaBank y Sabadell). “La razón es que el margen bruto [es decir, los ingresos] caen más que los costes operativos”, explica Joaquín Maudos. En estos momentos, Bankia es la entidad más eficiente (43,6%), seguida de Santander (46,1%).

 

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CAIXABANK Y BPI SE ALÍAN EN EL NEGOCIO DE LA BANCA DE INVERSIÓN

CAIXABANK Y BPI SE ALÍAN EN EL NEGOCIO DE LA BANCA DE INVERSIÓN

Ex.16-5.

Las dos entidades acaban de comunicar a sus clientes la puesta en marcha de una empresa conjunta con el objetivo de coordinar su actividad en el negocio de la banca de inversión, análisis, mercado de capitales y asesoramiento en fusiones y adquisiciones (M&A). La nueva sociedad entre BPI Investimento –filial especializada del banco luso– y CaixaBank estará participada al 50% y la liderará Ignacio Moliner, un experto en banca de inversión con más de 20 años de experiencia en el sector financiero que se incorporó a comienzos de año al departamento de banca corporativa de CaixaBank tras una larga carrera en BBVA.

 

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EL BANCO DE ESPAÑA DICE QUE “AÚN EXISTE MARGEN PARA QUE LOS BANCOS CONSIDEREN OPERACIONES CORPORATIVAS”

EL BANCO DE ESPAÑA DICE QUE “AÚN EXISTE MARGEN PARA QUE LOS BANCOS CONSIDEREN OPERACIONES CORPORATIVAS”

expansión.com 3-5.

El nivel de concentración del sector bancario español se ha incrementado, pero sigue en niveles reducidos respecto a la concentración en otros sistemas bancarios europeos. Por tanto, aún existe margen para que las entidades consideren posibles operaciones corporativas, que podrían llevar asociadas ganancias de eficiencia, que contribuirían a afrontar con mayores garantías los elementos de presión a los que está sometida la rentabilidad del sector bancario español”, indica el Informe de Estabilidad Financiera publicado hoy por el Banco de España.

 

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LA BANCA APURA LA VENTA DE SU DEUDA SOBERANA ANTES DE LA SUBIDA DE TIPOS

LA BANCA APURA LA VENTA DE SU DEUDA SOBERANA ANTES DE LA SUBIDA DE TIPOS

ABCEMPRESA 7-5.

El sistema financiero español es, tras el italiano, el que más renta fija acumula. La banca española ansía una subida de los tipos de interés que impulse al alza el precio del crédito y, por tanto, su negocio tradicional. Sin embargo, las expectativas de un endurecimiento de la política monetaria también traerán, al menos temporalmente, consecuencias negativas para las cuentas del sector financiero: posibles minusvalías en las carteras de renta fija, incluida deuda soberana española, que guardan en sus balances. No es casual que en el primer trimestre del año las entidades hayan acelerado la enajenación de esos títulos para aflorar las plusvalías aún latentes. Además, han comenzado a reclasificarlas contablemente para evitar que les impacte en el nivel de beneficios y capital. Los bancos son, junto con las compañías de seguros, unos de los principales inversores institucionales en deuda, ya sea soberana o corporativa. Y suelen comprar y vender esos títulos en el mercado para obtener réditos financieros.

 

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LA GRAN BANCA EMPIEZA A VER LA LUZ AL FINAL DEL TÚNEL

LA GRAN BANCA EMPIEZA A VER LA LUZ AL FINAL DEL TÚNEL

Ex. 29-4.

Las seis entidades cotizadas que han presentado resultados, a falta de Popular, obtuvieron un beneficio conjunto de 4.113 millones de euros en el primer trimestre del año, un 28,2% más respecto a hace un año. Las cuentas trimestrales batieron las previsiones del mercado, que ya de por sí eran optimistas. Los bancos iniciaron un 2017 más estable y esto se tradujo en una mejora generalizada de las principales partidas de la cuenta de resultados. Atrás quedaron las cuantiosas provisiones destinadas por el sector, a excepción de Santander y Bankinter, para las cláusulas suelo. Las previsiones apuntan a que las dotaciones se situarán en niveles normalizados a finales de este ejercicio.

 

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LA BANCA, MÁS EXIGENTE PARA DAR CRÉDITO A EMPRESAS SEGÚN EL BANCO DE ESPAÑA

LA BANCA, MÁS EXIGENTE PARA DAR CRÉDITO A EMPRESAS SEGÚN EL BANCO DE ESPAÑA

Ex. 26-4.

Las estadísticas muestran una subida del precio en préstamos de más de un millón. El sector se enfoca en el negocio de pymes. Más requisitos para las hipotecas. Los golpes sufridos en los tribunales por las cláusulas suelo y los gastos de formalización no pasarán desapercibidos para los bancos. La última encuesta de préstamos bancarios del Banco de España prevé que las entidades endurecerán la concesión de crédito para compra de viviendas en el segundo trimestre del año. De hecho, BBVA, Sabadell y Bankinter subieron a inicios de este año sus hipotecas a tipo fijo, que suponen cerca de un tercio de la contratación total.

 

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LOS DEPÓSITOS EN EL SECTOR

LOS DEPÓSITOS EN EL SECTOR

Expansión.com. 27-4.

Los números de la patronal AEB reflejan un aumento del 1,87% para el conjunto del sector. El proceso de ajuste del 20% de la red de oficinas de Popular, que fue acompañado de un ERE que afectó 2.536 empleados, puede estar pasando una cierta factura al balance de Popular. También afecta, inevitablemente, todo el ruido que se ha generado en torno a la entidad por su ajustada posición de solvencia. La cifra de depósitos del mes de enero muestra un descenso interanual del 12%, según los estados financieros individuales publicados por la AEB que recoge depósitos y cuentas a la vista. Este volumen incluye las operaciones de las cinco marcas comerciales con las que opera en España. BBVA, que está realizando cierres de sucursales de manera periódica, creció un 6,23% en depósitos en enero. En el caso de Santander, el ascenso es del 3,93%, siempre según los datos de la AEB. Bankinter es la entidad que más destaca, con un aumento del 25,47% de sus depósitos, hasta 44.344 millones de euros. Sabadell es el banco que registra los resultados más flojos, con un estancamiento de su cifra de pasivo. Fuentes de Popular quisieron aclarar ayer que el balance del grupo no está sufriendo pérdidas de depósitos minoristas, sino que han intervenido una serie de factores contables que distorsionan las cifras de la AEB.

 

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ALTERNATIVAS A LOS CLÁSICOS DEPÓSITOS PARA ARAÑAR RENTABILIDAD

ALTERNATIVAS A LOS CLÁSICOS DEPÓSITOS PARA ARAÑAR RENTABILIDAD

Cinco Días. 29-4.

Algunas cuentas nómina dan altos intereses hasta el 5% TAE con condiciones. En bancos de otros países de la UE (alcanzables a través, por ejemplo, de la plataforma Raisin) se pueden encontrar remuneraciones del 1,64% TAE. Subiendo un peldaño en la escala de riesgo es posible obtener mayores intereses con los depósitos combinados y/o estructurados.

XXIV ENCUENTRO DEL SECTOR FINANCIERO ORGANIZADO POR DELOITTE, ABC Y SOCIEDAD DE TASACIÓN.

XXIV ENCUENTRO DEL SECTOR FINANCIERO ORGANIZADO POR DELOITTE, ABC Y SOCIEDAD DE TASACIÓN.

Expansión 20-4.

GUINDOS: “POPULAR SERÁ LO QUE SUS ACCIONISTAS QUIERAN QUE SEA”. El ministro de Economía rechaza cualquier tipo de intervención pública para solucionar la crisis del banco y reitera que carece de problemas de solvencia. “Lo que nos indica el Banco de España es que es un grupo solvente y sin problemas de liquidez. “Popular es un banco privado y será lo que sus accionistas quieran que sea. El Gobierno no tiene nada que decir”, dijo a los periodistas tras su intervención en el XXIV Encuentro del Sector Financiero, organizado por Deloitte, ABC y Sociedad de Tasación. Según explicó su papel se debe limitar a vigilar que se cumplan las normas de competencia. Durante su intervención, pidió a la banca que no retrase el reconocimiento de sus dificultades. “Los problemas bancarios son como los fantasmas de Shakespeare. Si no los abordas a tiempo vuelven a aparecer”, afirmó. Sobre la fusión de los dos bancos participados por el Estado, Bankia y BMN, Guindos aseguró que el Frob tendrá un papel “neutral”. Ambos bancos han contratado a asesores para defender los intereses de los accionistas minoritarios en la ecuación de canje que fijará el precio de la operación. No habrá pago en efectivo ni en forma de deuda. El Gobierno confirma que quiere crear un fondo de resolución automático para las cajas rurales. El ministro avanzó ayer que se prepara un marco regulatorio para las ‘fintech’. Guindos dijo también que es necesario “eliminar rastros de opacidad de los contratos”. “Eso favorecerá a los clientes, pero también a las entidades financieras, que no querrán tener sorpresas en el futuro”. El ministro recordó que “la inseguridad hipotecaria no la ha creado el Gobierno” y recordó que tiene su origen en las sentencias judiciales. Los banqueros, sin embargo, están convencidos de que la actualización de la Ley Hipotecaria derivará en créditos más caros. De hecho, los de tipo fijo han subido un 20% en los últimos meses. La otra alternativa es rebajar el porcentaje de financiación sobre el valor de la vivienda.

 

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JOSÉ SEVILLA

JOSÉ SEVILLA

“BANKIA ESTÁ EN POSICIÓN DE ATAQUE”.

La cuarta entidad española se desprenderá este año del “corsé” impuesto por el plan de reestructuración pactado con Bruselas en 2012, tras la inyección de 22.424 millones de euros en ayudas públicas. La medida le permitirá volver a negocios de los que tuvo que salir hace cinco años. Por ejemplo, dar crédito promotor. También podría plantearse volver a convertirse en un actor relevante en el mercado de capitales. Hoy el grupo está saneado y es rentable, además de ser “líder” en solvencia. De hecho se planteó incluso pagar un dividendo extraordinario a sus accionistas si no prosperaba la fusión con BMN, el otro banco participado por el Estado. Según Sevilla, el banco está contribuyendo a la recuperación a través de la canalización de crédito a la economía. En opinión del consejero delegado, las limitaciones de negocio han “dificultado el relanzamiento del banco” y la nueva etapa constituye “una fuente de oportunidad de cara al futuro”. La otra gran prohibición que está a punto de desaparecer es la relacionada con la participación en fusiones. A la ya proyectada de BMN podrían unirse después más operaciones, aunque Sevilla pasó de puntillas por este tema. “El objetivo último es completar el proceso de privatización y la devolución de las ayudas públicas, el paso que completaría el proceso de normalización de Bankia”, concluyó Sevilla.

 

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JOSÉ ANTONIO ÁLVAREZ, CONSEJERO DELEGADO DE SANTANDER

JOSÉ ANTONIO ÁLVAREZ, CONSEJERO DELEGADO DE SANTANDER

Explicó durante su participación en el foro que el grupo “está en el buen camino” de cumplir los objetivos que se ha fijado para 2018. “Nos sentimos con capacidad para cumplir los compromisos que hemos asumidos con nuestros accionistas e inversores”, dijo. Uno de ellos es situar su ratio de capital de máxima calidad por encima del 11%, así como elevar anualmente el dividendo, además de mejorar el retorno del capital tangible. “Estamos realizando un ejercicio extraordinariamente exigente de aumentar el dividendo, financiar el crecimiento de nuestro negocio y elevar el capital”, señaló. Álvarez resaltó la fortaleza demostrada por su modelo de negocio. “Somos unos de los pocos bancos del mundo que ha logrado elevar los ingresos, la asignatura más difícil de la banca”, afirmó el consejero delegado.

 

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JOSÉ MARÍA ROLDÁN, PRESIDENTE DE LA AEB

JOSÉ MARÍA ROLDÁN, PRESIDENTE DE LA AEB

Reivindicó que en lugar de directivas, que luego los países deben trasponer, la UE debe impulsar reglamentos comunitarios que aseguren una rápida armonización de las normativas de cada estado. Un campo claro en el que actuar, defendió, es el “crédito hipotecario, el producto bancario más relevante por volumen, plazo y por permanecer en los balances de los bancos durante periodos prolongados de tiempo”. “Un reglamento comunitario en materia hipotecaria supondría homogeneizar la parte más sustancial de los balances bancarios en la eurozona y permitiría, obviamente, avanzar en la construcción de la Unión Bancaria y, en particular, en la integración de los mercados financieros minoristas”. De hecho, Roldán, considera que eliminar estas “Barreras regulatorias” permitiría fomentar entre las entidades comunitarias “fusiones transfronterizas, que darían lugar a la existencia de bancos paneuropeos”.