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LA BANCA DISPARA EL CRÉDITO EN ABRIL A EMPRESAS EN 17.000 MILLONES

LA BANCA DISPARA EL CRÉDITO EN ABRIL A EMPRESAS EN 17.000 MILLONES

Ex.2-6-2020.

Es el mayor ritmo de concesión desde julio de 2007. La deuda corporativa se eleva hasta casi los 700.000 millones y regresa al nivel de hace cuatro años. Cascada de deuda. La banca ha regado con 17.190 millones de euros en abril las cuentas corrientes de las empresas españolas, según los últimos registros publicados por el Banco de España. En pleno parón de la actividad económica como consecuencia de la pandemia, las compañías han recurrido a las líneas de crédito y los préstamos para compensar el desplome temporal de sus ingresos y poder hacer frente a sus obligaciones. El volumen de deuda de las empresas con las entidades financieras no se disparaba a un ritmo semejante desde julio de 2007, en los últimos coletazos de la burbuja inmobiliaria. Ese mes, la financiación bancaria se elevó en casi 22.000 millones.

 

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LA AEB SE SUMA A LA ALIANZA SOSTENIBLE

LA AEB SE SUMA A LA ALIANZA SOSTENIBLE

Ex.2-6-2020.

La Asociación Española de Banca (AEB) se ha adherido al manifiesto europeo de la Alianza para la Recuperación Verde que contempla la lucha contra el coronavirus como prioridad y establece el compromiso de impulsar inversiones verdes para lograr una recuperación sostenible una vez superada la pandemia.

 

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LOS BANCOS SE JUEGAN 4.000 MILLONES EN LA REVISIÓN DE MIFID QUE PIDE LA CNMV

LOS BANCOS SE JUEGAN 4.000 MILLONES EN LA REVISIÓN DE MIFID QUE PIDE LA CNMV

Ex.1-6-2020. 

El regulador español ha reclamado a la Comisión Europea la prohibición total de los incentivos (comisiones de retrocesión) en la venta de productos financieros a clientes minoristas en toda la Unión Europea, dentro de la revisión de Mifid II en la que Europa está trabajando. Esta medida afectaría a los 4.083 millones de euros en comisiones de retrocesión en fondos, planes de pensiones y otros productos, como unit links, que ingresa la banca al año. Es decir, es la cantidad que dejarían de ingresar los bancos españoles cada año si se cumpliese la voluntad de la CNMV. Hasta ahora, el foco de Mifid II recae sobre las comisiones que las entidades cobran a sus clientes por la distribución de fondos de inversión, que se han considerado en muchos casos abusivas. La norma actual solo obliga a las firmas a justificarlas mediante la oferta de un valor añadido, como un servicio de asesoramiento. Y solo con esto, el cobro ha disminuido entre un 10% y un 20% en España en dos años, según el regulador. La institución presidida por Sebastián Albella ha detectado una aplicación no homogénea entre unos países y otros dentro de la UE, que deja a los bancos españoles en clara desventaja. La legislación española es más estricta en este punto que la de otros países vecinos que sí permiten incentivos por servicios distintos a los de asesoramiento, o no especifican cuándo aplicarlos.

 

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LA BANCA SE SUMA A LAS GESTORAS Y PIDE FLEXIBILIZAR MIFID II

LA BANCA SE SUMA A LAS GESTORAS Y PIDE FLEXIBILIZAR MIFID II

Ex.21-5-2020.

La Federación Bancaria Europea (EBF, por sus siglas en inglés) reclama a las autoridades de la UE una flexibilización de las reglas comunitarias de protección al consumidor, conocidas en el sector como Mifid II. La patronal continental (de la que forma parte la AEB española) ha hecho esta petición en un escrito de respuesta a la consulta pública lanzada por Bruselas para hacer balance de los dos primeros años de vigencia de la segunda versión de Mifid. (…) Por ello, los bancos apuestan por un marco normativo más flexible que permita “calibrar” entre la información que las entidades están obligadas a aportar previamente a clientes profesionales y aquella que podría aportarse solo a petición de los mismos. De no hacerlo, el sector teme que se mantiene un relativo desincentivo a la inversión por los altos costes de generar y procesar toda esta documentación.

 

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LAS PATRONALES BANCARIAS AVISAN: “NO SE DEBE CONFUNDIR FINANCIACIÓN CON SUBVENCIONES”

LAS PATRONALES BANCARIAS AVISAN: “NO SE DEBE CONFUNDIR FINANCIACIÓN CON SUBVENCIONES”

Ex.20-5-2020.

Los bancos se han volcado en impulsar medidas para combatir los efectos económicos de la pandemia, pero ayer quisieron dejar claro que su papel como financiadores de la economía no se debe confundir con subvenciones o ayudas públicas. “El papel fundamental de los bancos es proporcionar financiación, bajo una estricta supervisión y cumpliendo una regulación muy exigente. No se debe confundir la financiación bancaria con subvenciones o ayudas públicas orientadas a cubrir las pérdidas que están experimentando o experimenten en el futuro muchas empresas fruto de esta crisis”, recogen la Asociación Española de Banca (AEB) y CECA en una guía para pymes y autónomos sobre la línea de avales públicos abierta por el Gobierno. El Estado, a través del ICO, avala entre el 60% y el 80% de cada operación en función del tamaño de la empresa. El resto del riesgo lo asumen los bancos.

 

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LA CNMV PIDE A BRUSELAS PROHIBIR LAS COMISIONES POR VENTA DE PRODUCTOS MIFID II

LA CNMV PIDE A BRUSELAS PROHIBIR LAS COMISIONES POR VENTA DE PRODUCTOS MIFID II

Ex.23-5-2020.

El supervisor reclama a la Comisión Europea modificar algunos aspectos de la normativa sobre mercados, como el cobro de comisiones de distribución, que crea una desventaja para las firmas españolas. Poco más de dos años después, la normativa ha cumplido con parte de su objetivo. En España ha crecido la comercialización de fondos de terceros, ha aumentado el cobro explícito por asesoramiento, y el cobro de retrocesiones ha caído entre un 10% y un 20% en este tiempo. Sin embargo, la aplicación por parte de unos países y otros no, es homogénea y ha tenido muchas críticas por la desigualdad de condiciones que crea entre entidades dentro de la Unión Europea. Es uno de los puntos de la regulación que más ha pesado sobre el sector de fondos en España y la CNMV ve necesario modificarlo dentro de la revisión que la Comisión Europea está planteando sobre Mifid II. El organismo presidido por Sebastián Albella reclama prohibirlas en su totalidad en todos los países de la UE y extender la norma a otros productos que no están bajo el amparo de Mifid II, como seguros o unit links.

 

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LA BANCA EMPEZARÁ EN DÍAS A DAR LAS AYUDAS DIRECTAS AL ALQUILER

LA BANCA EMPEZARÁ EN DÍAS A DAR LAS AYUDAS DIRECTAS AL ALQUILER

Ex.23-5-2020.

La banca se prepara para conceder las ayudas directas al alquiler para los afectados por la pandemia. Las entidades confían en poder ofrecer en los próximos días los microcréditos con aval del Estado, después de que la burocracia haya retrasado casi dos meses la puesta en marcha de este sistema de ayudas directas, informa Efe. Los bancos estaban a la espera de que el ICO, que es quien aporta el aval de los minipréstamos, publicara las características finales de este sistema y, por lo tanto, se aclararan algunas cuestiones de procedimiento. Las dudas planteadas por la banca, especialmente por las entidades más representativas, buscaban agilizar el proceso de concesión de los créditos de hasta 5.400 euros; el máximo son 900 euros durante 6 meses.

 

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SANTANDER Y BBVA ALERTAN DEL RIESGO DE UN IMPUESTO A LA BANCA POR EL COVID-19

SANTANDER Y BBVA ALERTAN DEL RIESGO DE UN IMPUESTO A LA BANCA POR EL COVID-19

Ex.16-5-2020.

Es el primer banco que alerta de mayores riesgos fiscales como consecuencia de la crisis del coronavirus. La entidad ha avisado esta semana del impacto negativo que este escenario tendría en su negocio en un folleto dirigido a inversores remitido al supervisor del mercado estadounidense (SEC). “En particular, el Gobierno español anunció en 2019 medidas impositivas específicas que pueden incluir una tasa mínima del 18% [en el impuesto de Sociedades para la banco] y limitaciones a la exención de dividendos. Si estas medidas se aprueban finalmente, afectarían a Banco Santander y al grupo”, indica el folleto. “Además, no se puede descartar que, como parte de los esfuerzos del Gobierno español para abordar la situación del Covid-19, estas medidas impositivas u otras nuevas se introduzcan en 2020 para mitigar las consecuencias económicas de la pandemia”, concluye. También BBVA, que próximamente podría hacer pública la actualización anual del folleto continuado, se ha posicionado en esta línea. “En febrero de 2020 se ha anunciado un impuesto a las transacciones financieras en España que se basa en parte en la propuesta de la Comisión Europea (…) Cualquier gravamen o impuesto sobre las actividades del banco podría tener un efecto material adverso en el negocio y los resultados”, señaló a principios de marzo, en la última información sobre riesgos remitida a la SEC. “Es necesario calibrar los efectos de un impuesto especial a la banca”, avisó Carlos Torres, presidente de BBVA, al dar a conocer las últimas cuentas anuales.

 

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VUELTA DE TUERCA A LA REDUCCIÓN DE COSTES

VUELTA DE TUERCA A LA REDUCCIÓN DE COSTES

Ex. 15-5-2020.

Un informe publicado ayer por la consultora de estrategia Kearney estima que los bancos españoles tendrían que recortar su nivel de costes entre 2.000 y 3.000 millones de euros para “aminorar” el efecto de la crisis provocada por el Covid-19. En Europa, el ajuste de los gastos oscilaría entre los 35.000 y los 45.000 millones, según el mismo informe. El repunte de morosidad llegará por el deterioro económico y se empezará a notar en los balances dentro de entre uno y cuatro meses, como prevé Andrea Enria, presidente del Consejo de Supervisión del BCE.

 

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LA MEJOR CONTRIBUCIÓN A LA ECONOMÍA

LA MEJOR CONTRIBUCIÓN A LA ECONOMÍA

Por M. Martínez. Ex.16-5-2020.

El debate sobre el pago de más impuestos por parte de la banca vuelve a asomar. Frente a ello, otras voces coinciden: la mejor contribución que el sector puede hacer a la economía es prestar apoyo en forma de crédito y facilidades de pago a sus clientes. Los supervisores insisten en que éste es el papel que le toca jugar a la banca. Lejos de elevar la presión, han hecho lo contrario, articular medidas de alivio. En un entorno de actividad en mínimos y tipos negativos, los bancos se enfrentan al reto de generar márgenes suficientes para absorber crecientes necesidades de provisiones. Y simultáneamente además, lograr beneficios que les permitan reforzar orgánicamente su capital. Más solvencia como mecanismo de defensa para evitar una crisis bancaria y como soporte necesario para mantener el crédito a la economía. Más impuestos sería otra piedra en un camino muy difícil que sólo acaba de empezar. Para todos.

 

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CAIXABANK Y SABADELL PIDEN MÁS AYUDA DIRECTA A EMPRESAS

CAIXABANK Y SABADELL PIDEN MÁS AYUDA DIRECTA A EMPRESAS

Ex.16-5-2020.

Los banqueros sostienen que el manguerazo de liquidez de las moratorias no es suficiente y piden programas de apoyo para pymes ‘a la alemana’. (Alemania ha concedido 50.000 millones,1,5% del PIB, en subvenciones directas a empresas de menos de diez empleados. Además ha anunciado un fondo de 100.000 millones para recapitalización de compañías). “Las ayudas vía liquidez mediante moratorias y créditos ICO han impedido que el barco se hunda, pero eso no es suficiente y no funcionará por sí solo. No podemos pretender que una empresa vuelva a la actividad anterior nada más levantar un ERTE. Son necesarias medidas proactivas para que los empresarios se adapten a la nueva realidad, incentivos al consumo en determinados sectores y ayudas fiscales de otro tipo”, afirmó ayer Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, en un webinar organizado por el Círculo Ecuestre de Barcelona.

Sabadell,otro de los bancos más fuertes en el segmento de empresas, coincide con esta apreciación. “La solución no puede ser sólo más préstamos. Hay empresarios que ni tan siquiera se plantean pedir un crédito ICO. Prefieren no volver a abrir su negocio. Necesitamos un programa más claro de ayudas directas como ha hecho Alemania con pymes y autónomos, dentro de las posibilidades que ofrecen las finanzas públicas españolas. El sector turístico, por ejemplo, merecería un plan sectorial”, señala Jaume Guardiola, consejero delegado de Sabadell.“La realidad ahora es que nuestras empresas están menos protegidas que las alemanas”, añadió.

 

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ACERTADA PUBLICIDAD DEL SECTOR EN XL SEMANAL

ACERTADA PUBLICIDAD DEL SECTOR EN XL SEMANAL

B. SANTANDER:

Aunar esfuerzos contra el coronavirus. El fondo Solidario Juntos suma aportaciones de filiales, empleados y terceros. Santander destina 100 millones de euros a luchar contra la pandemia de todo el mundo. BBVA: Tres años seguidos como líder mundial en banca móvil. Por seguir innovando y combinando soluciones que simplifican tu día a día con funcionalidades que te ayudan a tomar mejores decisiones. Todo con máxima sencillez de uso y en nuestra app ¿Aún no la tienes? CAIXABANK: Con nuestras familias. Ahora más que nunca, apoyamos a nuestras familias con la implementación de medidas como la moratoria de pago de la hipoteca y la condonación del pago de alquiler. Además, todos nuestros clientes podrán seguir operando con total comodidad desde CaixaBankNow. En CaixaBank vamos a seguir estando al lado de nuestros clientes y de toda la sociedad. Contigo más que nunca. BANCO SABADELL: Juntos para salir adelante. Banco Sabadell acompaña a ciudadanos, empresas y colectivos de riesgo durante la pandemia. Aplaza el pago de alquiler social e hipotecas a afectados. DEUTSCHE BANK: Hoy no te vamos a hablar de hipotecas, ni de préstamos, ni de inversión… Hay estamos aquí para mostrar nuestro apoyo a los medios de comunicación, porque en momentos de incertidumbre la información es fundamental para todos. Gracias por mantenernos informados. BANCA MARCH FRENTE AL COVID-19: Seguro de Hospitalización y Asistencia para todos sus empleados. La crisis sanitaria desencadenada por el coronavirus ha llevado a las empresas a adoptar nuevas medidas de seguridad para preservar y asegurar la salud de sus plantillas. La enfermedad puede acarrear un mayor coste de cobertura familiar. CECA: Acción social ligada a la actividad financiera. Las entidades asociadas a CECA presentan medias para atender las necesidades de familias y empresas. Las entidades de la asociación CECA que representa casi sal 40% del Sistema Financiero Español han desplegado un amplio conjunto de medidas paliativas.

LA BANCA SE VUELCA CON EL CRÉDITO

LA BANCA SE VUELCA CON EL CRÉDITO

La Llave en Expansión. 7-5-2020.

Es la primera vez que sube desde 2009 y se explica por el Covid-19, que ha llevado a las empresas a firmar nuevas operaciones por valor de 36.570 millones de euros en marzo, casi un 31% más que en el mismo mes de 2019. Desde el inicio del confinamiento muchos equipos bancarios han estado trabajando en remoto a través de teletrabajo, y son muchas las empresas y empresarios que han interactuado con sus banqueros incluso en sábados y domingos, en un esfuerzo sin precedentes por parte del sector que merece reconocimiento, dado el notable aumento de la producción en circunstancias de gestión más complejas de lo habitual. Aunque las cifras de abril todavía no están disponibles, la actividad ha sido también muy pronunciada, y entre las grandes empresas el acopio de liquidez ha sido la norma.

 

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LAS EMPRESAS SUBEN SU DEUDA CON LA BANCA POR PRIMERA VEZ DESDE 2009. EL COVID-19 FRENA UNA RACHA DE 128 MESES CONSECUTIVOS A LA BAJA

LAS EMPRESAS SUBEN SU DEUDA CON LA BANCA POR PRIMERA VEZ DESDE 2009. EL COVID-19 FRENA UNA RACHA DE 128 MESES CONSECUTIVOS A LA BAJA

Ex.7-5-2020

El saldo vivo de créditos a compañías repuntó en marzo (+0,44%), después de que se firmasen nuevas operaciones por 36.670 millones. De acuerdo a las estadísticas publicadas ayer por el Banco de España, el saldo vivo de créditos bancarios a disposición del conjunto de sociedades no financieras ascendió a 453.619 millones de euros a final de marzo, lo que representa un avance del 0,44% respecto al mismo mes del año anterior y el primer ascenso interanual en el endeudamiento bancario de las empresas desde julio de 2009. El dato está muy lejos de los máximos alcanzados antes del estallido burbuja del crédito, cuando el saldo vivo alcanzó los 954.846 millones (abril de 2009), pero supone un importante cambio de tendencia, ya que interrumpe una racha de 128 meses consecutivos en los que el stock de préstamos a empresas no había parado de caer. El alza está motivada por el estallido de la pandemia y la consiguiente declaración del estado de alarma, que frenó en seco la actividad desde mediados de marzo ante el confinamiento de la población.

 

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LA BANCA CONCEDE ALGO MENOS DE UN TERCIO DE LAS MORATORIAS

LA BANCA CONCEDE ALGO MENOS DE UN TERCIO DE LAS MORATORIAS

Ex.9-5-2020.

El ritmo de concesión de moratorias para devolver las hipotecas y otro tipo de créditos, como los destinados al consumo, avanza lentamente. Las entidades recibieron más de 525.000 solicitudes de clientes para aplazar el pago de las cuotas de devolución por la pérdida de ingresos como consecuencia de la pandemia, de las que de momento han concedido casi el 24%, un total 124.722 moratorias, según datos facilitados por el Banco de España hasta el 30 de abril. La mayoría de concesiones de moratorias se concentraron en las hipotecas: con más 228.322 peticiones y 65.559 aprobaciones. Es decir, los bancos han dado luz verde al 28,7% de las peticiones de aplazamientos del crédito hipotecario, que suman 6.525 millones pendientes de devolver (1,4% del total del sistema). Hay más peticiones de aplazamiento de préstamos al consumo que de hipotecas.

 

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LA BANCA GANA EN ELPRIMER TRIMESTRE 61.398 ACCIONISTAS A PESAR DEL GRAN DESPLOME EN BOLSA

LA BANCA GANA EN ELPRIMER TRIMESTRE 61.398 ACCIONISTAS A PESAR DEL GRAN DESPLOME EN BOLSA

Ex.2-5-2020.

El sector para en el primer tercio de 2020 el golpe del año pasado, cuando la base accionarial de la banca se redujo un 3,12%. El número total de accionistas vuelve a rozar los 6 millones. El sector aún pierde el 1,4% de sus accionistas respecto al primer trimestre del año pasado. Sabadell y Bankia se quedan fuera de la recuperación guiada por Santander y por Bankinter.

 

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UNA OPORTUNIDAD DE REDENCIÓN PARA LA BANCA

UNA OPORTUNIDAD DE REDENCIÓN PARA LA BANCA

La banca tiene que hacer su trabajo: discriminar de forma eficiente a quién da crédito y a quién no. Ver quién tiene garantías suficientes. Debe ser el transmisor de las políticas del BCE dando liquidez. Santiago Carbó, director de Estudios Financieros de Funcas, coincide en que el rol del sector será esencial en estos tiempos. Y que nada tiene que ver con la situación de la anterior crisis: «En la anterior crisis los bancos fueron sujetos principalmente pasivos (parte del problema). Hoy tienen que ser parte de la solución activa, en tres frentes. Financiar la actividad solvente que se ve interrumpida con el Covid-19, colaborar con el Gobierno en programas de financiación con garantía pública y coadyuvar a la recuperación cuando se entre en esa fase. Que la banca pueda servir de “puente” para muchos hogares, autónomos y empresas es esencial (no sólo con financiación, también con moratorias de pago de deudas) y, además, evitará que caigan más empresas y se agrave cualquier repunte de la morosidad a medio plazo». Joaquín Maudos, director adjunto del Ivie y catedrático de Economía de la Universidad de Valencia, refleja esta postura: «La banca tiene la función de financiar empresas viables, pero no de rescatar empresas inviables porque en ese caso sería la banca la que acabaría siendo inviable en perjuicio de toda la economía». Los rescates, de llegar, son función del Estado, no del sector financiero. De hecho, este experto apunta a que no tiene que interpretarse como una mala señal que no se terminen concediendo los 100.000 millones anunciados; eso significaría prudencia en los bancos. «La prioridad de los bancos en este momento es aminorar el impacto de la crisis sanitaria sobre las familias y empresas, y preparar así el camino de la recuperación económica una vez se supere el estado de alarma», indican fuentes de la Asociación Española de Banca (AEB). Y esta misma patronal añade que el gremio está preparado para tomar las riendas, al tiempo que reconoce que la evolución de la morosidad irá en función de devenir de la economía en su conjunto.

 

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CRÉDITO ALGO MÁS CARO Y AHORRO CONGELADO

CRÉDITO ALGO MÁS CARO Y AHORRO CONGELADO

Cinco Días 2-5-2020.

La banca aumenta la prudencia en un entorno de tipos bajos por largo tiempo y mucha incertidumbre. Las ofertas se mantienen por el momento, a la espera de la reactivación de la demanda y ante la abundante liquidez. Depósitos: Nula rentabilidad con excepciones. Seguirá habiendo ofertas atractivas puntuales en bancos, en su mayoría online, que quieran captar clientes.Hipotecas: Menor tolerancia al riesgo. Los expertos prevén un aumento de los precios ante la posible subida de la tasa de morosidad por el efecto del covid-19. No encontramos enlace.