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LA BANCA ESPAÑOLA LIDERA EL AJUSTE EN EUROPA: MÁS CAPITALIZADA Y CON MENOS OFICINAS

LA BANCA ESPAÑOLA LIDERA EL AJUSTE EN EUROPA: MÁS CAPITALIZADA Y CON MENOS OFICINAS

Expansión.com. 15-9.

España, con apenas un 3% de los bancos, acumula un 9% del capital. Hay un empleado por cada 249 habitantes; en Alemania, cada 132. Que la banca española lleva años sometida y sometiéndose a un fuerte saneamiento y a un ajuste de capacidad instalada es un hecho indiscutible. Los números del Banco de España lo dejan claro: el número de entidades se ha reducido un 44% desde el año 2007, mientras que el número de oficinas y de empleados ha descendido un 37% y un 31%, respectivamente.

 

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LOS BANCOS DE LA AEB OBTIENEN UN RESULTADO ATRIBUIDO DE 6.964 MILLONES DE EUROS DURANTE EL PRIMER SEMESTRE, CON UN INCREMENTO DEL 18,6 % ANUAL

LOS BANCOS DE LA AEB OBTIENEN UN RESULTADO ATRIBUIDO DE 6.964 MILLONES DE EUROS DURANTE EL PRIMER SEMESTRE, CON UN INCREMENTO DEL 18,6 % ANUAL

Nota de Prensa de la AEB.

El margen bruto aumenta un 3% debido a la mejora del margen de intereses y los ingresos netos por comisiones continúa el descenso de la tasa de mora, hasta el 5,2%, más de medio punto porcentual inferior a la de junio de 2016, con una cobertura del 66% de los saldos considerados como de dudoso cobro.

Ver nota completa en www.aebanca.es y en ABCEMPRESA. 17-9.

LA HUELLA DE LA CRISIS FINANCIERA. EL NUEVO MAPA DE LOS CONSEJOS DE LA BANCA

LA HUELLA DE LA CRISIS FINANCIERA. EL NUEVO MAPA DE LOS CONSEJOS DE LA BANCA

Ex. 16-9.

El número de consejeros de bancos y cajas se ha reducido un 84% en la crisis, al pasar de 909 vocales a 143. Las fusiones y la mejora del gobierno corporativo han dado un vuelco a la gestión. Las antiguas cajas contaban con 744 consejeros antes de la crisis y los bancos, con 165. El número medio de consejeros por entidad ha caído a 13 desde los 16 del año 2009. Hay una detallada información que titula: ”Radiografía de los órganos de gobierno”. VER RADIOGRAFÍA.

 

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CON LAS SUBASTAS DE LIQUIDEZ DEL BCE, SÓLO BANKIA Y CAIXABANK GANAN

CON LAS SUBASTAS DE LIQUIDEZ DEL BCE, SÓLO BANKIA Y CAIXABANK GANAN

Ex. 15-9.

Bankia y CaixaBank han solicitado al BCE más dinero a través de las subastas del que tienen depositado. El BCE penaliza con una tasa del -0,4% el capital que las entidades depositan en su sede.

Pero, si ya tenían todo el dinero que necesitaban, ¿por qué han pedido más al BCE sabiendo que, aun cumpliendo los requisitos, no cobrarían ese 0,4% de interés?

La solución es simple: el tipo de interés aplicado a las TLTRO es fijo a cuatro años, mientras que la tasa de depósito debería subir en ese periodo, o al menos eso es lo que descuenta la banca. De esta forma, aunque no consigan un retorno positivo ahora, las entidades confían en que, con la normalización monetaria, la inversión acabará saliéndoles a cuenta. Con una tasa de depósito menos lesiva en el futuro, incluso con el dinero aparcado en el BCE la banca obtendrá un rendimiento positivo de estas operaciones sin esfuerzo.

 

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LA BANCA AFRONTA UN OTOÑO COMPLEJO. TRIMESTRE LLENO DE INCÓGNITAS: Litigios, más provisiones y concentración son algunos de los problemas que debe afrontar el sector. Las reclamaciones sobre Popular centrarán la atención

LA BANCA AFRONTA UN OTOÑO COMPLEJO. TRIMESTRE LLENO DE INCÓGNITAS: Litigios, más provisiones y concentración son algunos de los problemas que debe afrontar el sector. Las reclamaciones sobre Popular centrarán la atención

Ex.6-9.

El juzgado de cláusulas suelo de Madrid ha recibido 8.123 denuncias y ha resuelto 35. En el aire sigue flotando la idea de que Liberbank tendrá muchas dificultades para seguir su carrera en solitario. De hecho en la misma entidad no se ha negado nunca la disposición a entablar conversaciones con cualquiera de cara a una posible integración. Otra cosa son las condiciones. Pero no es el único banco que puede verse abocado a buscar una operación de integración, porque las cuentas siguen sin salir del todo por culpa de la todavía escasa demanda de crédito solvente y, sobre todo, de los bajos tipos de interés. Su permanencia en el tiempo castiga la parte alta de la cuenta de resultados.

 

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LA BANCA DEBERÁ INCLUIR INSTRUCCIONES PARA VENDER CADA PRODUCTO FINANCIERO

LA BANCA DEBERÁ INCLUIR INSTRUCCIONES PARA VENDER CADA PRODUCTO FINANCIERO

Cincodias.com. 11-9.

Las entidades habrán de evaluar la solvencia del comprador La colocación de artículos a minoristas estará prohibida si los fabricantes así lo determinan. Diseñar productos financieros y venderlos sin ton ni son estará proscrito a partir de enero de 2018, una vez haya entrado en vigor la directiva europea MiFID 2 para que los mercados funcionen mejor. Cada uno de los artículos deberá tener definido su público objetivo. Es decir, las entidades habrán de elaborar una especie de instrucciones sobre el cliente ideal al que ha de venderse. Se incluyen en la norma cinco categorías que deben tenerse en cuenta para la definición del mercado objetivo (target market, en la jerga): tipo de cliente; conocimiento y experiencia; situación financiera en relación con la capacidad para soportar pérdidas; tolerancia al riesgo y compatibilidad del perfil riesgo-beneficio del producto con el mercado objetivo definido, y objetivos y necesidades del cliente. Es más, “la empresa identificará los grupos de clientes cuyas necesidades, características y objetivos no sean compatibles con el instrumento financiero”, señala el borrador del reglamento del anteproyecto que traspone la directiva sometido a consulta por Economía hasta el 18 de septiembre.

 

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MONTORO CONTRADICE AL BANCO DE ESPAÑA Y DICE QUE SE RECUPERARÁN MÁS AYUDAS A LA BANCA

MONTORO CONTRADICE AL BANCO DE ESPAÑA Y DICE QUE SE RECUPERARÁN MÁS AYUDAS A LA BANCA

Cincodías.com.8-9.

“Con todos mis respetos, son solo otras previsiones, con las que el Gobierno no se conforma”. En declaraciones a los medios de comunicación este viernes en Zaragoza, ha indicado que las previsiones de la institución “deben servir para estimular” y que se consiga “mucho más”. Ha apuntado que, desde el Gobierno, no se conformarán con “semejantes devoluciones”.

 

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LOS BANCOS ABREN EL GRIFO DEL CRÉDITO

LOS BANCOS ABREN EL GRIFO DEL CRÉDITO

Portada de Expansión 30-8.

Los bancos han decidido abrir la mano en la concesión de créditos aprovechando la bonanza económica. Los datos semestrales de la gran banca cotizada muestran un crecimiento del 14% interanual, con Santander España a la cabeza. Los precios se han estabilizado, lo que significa que se ha puesto fin a la concesión de créditos a pérdida. El segmento más dinámico es el crédito al consumo. El precio del crédito bancario deja de caer y se estabiliza en el entorno de 2,38%. La mitad de las hipotecas son a tipo fijo.

LOS BANCOS ESPAÑOLES YA CONOCEN LAS NOTAS DEL BCE DE LOS TEST DE ESTRÉS A LOS TIPOS NEGATIVOS

LOS BANCOS ESPAÑOLES YA CONOCEN LAS NOTAS DEL BCE DE LOS TEST DE ESTRÉS A LOS TIPOS NEGATIVOS

Expansión.com. 5-9.

El BCE, tras recabar los datos y trabajar sobre ellos, ha devuelto a las entidades un veredicto individualizado. Cada banco ha recibido unos resultados en los que aparece su posición relativa con respecto a sus principales competidores (peers). Los test de estrés, en este caso, no serán un mero ejercicio de evaluación. A partir de estas pruebas y sus resultados, las autoridades del sector bancario van a determinar los requerimientos de capital de Pilar 2 (aquellos destinados a vincular el perfil de riesgo de una entidad con sus niveles de solvencia regulatoria).

 

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SANTANDER Y BBVA DISPARAN SUS BENEFICIOS EN BANCA DE INVERSIÓN

SANTANDER Y BBVA DISPARAN SUS BENEFICIOS EN BANCA DE INVERSIÓN

Expansión.com. 31-8.

Ambos grupos han disparado las ganancias del primer semestre de 2017 en las divisiones que engloban su banca de inversión, con alzas que superan el 80% en el caso de BBVA. «El beneficio atribuido aumenta por la fortaleza y diversificación de los ingresos con clientes y por la reducción de dotaciones para insolvencias», resume Santander. Así lo muestran sus cifras, con un resultado neto de 1.024 millones de euros entre enero y junio en su unidad de Global Corporate Banking, que suma los rendimientos derivados de los negocios de banca corporativa global, banca de inversión y mercados en todo el mundo. La mejora con respecto al mismo periodo del año anterior es del 23,6%. «Positiva trayectoria del resultado, muy apoyado en la buena evolución de los ingresos, la contención de gastos y los menores saneamientos», señala BBVA para explicar las cuentas de su división de Corporate & Investment Banking, que muestran un crecimiento del 80,7% en el semestre, hasta los 589 millones de euros de beneficio atribuido.

 

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UN REGRESO CON PREVISIBLE COLAPSO JUDICIAL

UN REGRESO CON PREVISIBLE COLAPSO JUDICIAL

Un artículo de Ángeles Gonzalo en cincodías.com, 4-9.

Solo a la cúpula de Banco Santander se le ha acumulado el trabajo este verano. El equipo de Ana Botín ha tenido que concretar todos los planes para llevar a cabo la absorción de Banco Popular, y entre los que se encuentran también la búsqueda de vías para que los clientes de este banco mantengan sus ahorros en la entidad. De momento, este mes está previsto que el gigante bancario comience a compensar a gran parte de los pequeños accionistas de Popular a cambio de ser fiel al nuevo grupo y a renunciar a emprender acciones legales contra Santander. Nada más y nada menos que 15.500 millones de euros de agujero, cifra a la que se llega justo un año después de que Popular realizase una ampliación de capital por 2.500 millones de euros, una cifra que ahora parece ridícula dada la inmensidad de las pérdidas.

 

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ECONOMÍA SACARÁ YA LA LEY FINAL DE REGULACIÓN BANCARIA CON CONCESIONES AL SECTOR. EL SECTOR DA POR HECHO QUE LA TRASPOSICIÓN DE MIFID 2 FACILITARÁ EL COBRO DE INCENTIVOS

ECONOMÍA SACARÁ YA LA LEY FINAL DE REGULACIÓN BANCARIA CON CONCESIONES AL SECTOR. EL SECTOR DA POR HECHO QUE LA TRASPOSICIÓN DE MIFID 2 FACILITARÁ EL COBRO DE INCENTIVOS

Cincodias.com. 20-7.

Los incentivos estarán justificados si “no benefician directamente a la empresa receptora, sus accionistas o empleados sin un beneficio tangible para el cliente en cuestión”. Este deberá disfrutar de “la prestación de un servicio adicional o de nivel superior”. Y habrán de cumplir alguno de los tres puntos de la directiva.

Primero, que se ofrezca asesoramiento –no independiente pues en el independiente está prohibido el cobro– de productos de terceros y no solo propios, y que se comparen sus características.

Segundo, también bajo asesoramiento, cuando la entidad realice un seguimiento de la idoneidad del producto para el cliente.

La tercera posibilidad, que permite la venta sin necesidad de asesorar se refiere a dar acceso “a un precio competitivo, a una amplia gama de instrumentos financieros que probablemente satisfagan las necesidades del cliente”, así como otros servicios que le ayuden a adoptar decisiones de inversiones. Las asociaciones de usuarios, lideradas por Adicae, se oponen.

 

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UN MAPA BANCARIO MÁS PEQUEÑO Y MÁS SANO

UN MAPA BANCARIO MÁS PEQUEÑO Y MÁS SANO

EDITORIAL DE EXPANSIÓN. 21-7.

El vuelco en los protagonistas del mercado (compra del Popular y fusión Bankia-BMN), deja en manos de las cinco grandes entidades, Santander, CaixaBank, BBVA, Bankia y Sabadell, más del 70% del mercado, cuando antes de la crisis los principales bancos no alcanzaban el 50% de cuota. Estas dos operaciones serán probablemente las últimas de calado en la quiniela bancaria española, si bien las autoridades insisten en que todavía hace falta un esfuerzo adicional de concentración y reducción de tamaño para elevar la rentabilidad.

 

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LA BANCA REABRE LA BATALLA DEL REGALO DE DINERO PARA CAPTAR NUEVOS CLIENTES

LA BANCA REABRE LA BATALLA DEL REGALO DE DINERO PARA CAPTAR NUEVOS CLIENTES

Expansion.com. 19-7.

El regalo de dinero en efectivo se ha convertido en el principal gancho comercial de las entidades financieras para conseguir nuevos recursos este verano. Bancos como Openbank (Santander), BMN, Imaginbank (CaixaBank), Popular o Coinc (Bankinter) reparten entre 25 y 100 euros para nuevos clientes en ofertas que en varios casos vencen inicialmente el próximo 31 de julio y que en otros se extienden hasta el 30 de octubre.

 

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MiFID, LA MAYOR REVOLUCION FINANCIERA EN UNA GENERACIÓN

MiFID, LA MAYOR REVOLUCION FINANCIERA EN UNA GENERACIÓN

Cinco Días 12-7.

En un desayuno organizado por Cinco Días con la colaboración de CECABANK bajo el título MiFID II y la necesaria acreditación de la experiencia y conocimientos de los empleados que prestan servicios de inversión, expertos implicados en el proceso analizan las oportunidades y retos a los que se enfrenta el sector en los próximos meses. José María Marcos, de la CNMV, afirma que la gran novedad que aporta la MiFID II es que aborda requisitos normativos desde el punto de vista de tres líneas básicas: Mecanismos de regulación preventiva, refuerzo de las obligaciones de información y herramientas para homogeneizar la práctica supervisora a nivel europeo. Alfredo Oñoro de CECABANK destaca la importancia de profundizar en el proceso de formación de los empleados y resalta que, aunque el plazo sea cuatro años, el objetivo es que a enero de 2018 las entidades cuenten con el mayor número de empleados ya preparados para el nuevo entorno. “No es un capricho, es una exigencia que deriva de una norma europea de obligado cumplimiento”. “Es un programa de suma trascendencia”, afirma Joaquín Bermejo de UNICAJA. ”El reto es de primera magnitud y no hemos escatimado esfuerzos ni recursos para que la mayor parte de nuestros empleados dispongan de la formación y acreditación válida antes de enero de 2018”, señala Bermejo. Cerca del 66% de la plantilla está inmerso en programas para recibir las acreditaciones correspondientes”. El sistema elegido por UNICAJA es el de formación y acreditación externa porque, según Bermejo, es el que mejor se adaptaba a las necesidades de la entidad y proporcionaba mayor seguridad a los empleados. Aunque el curso es online cuenta con un refuerzo presencial de 24 horas por trabajador para que puedan resolver las dudas que se le presenten. En la misma línea se mueve BMN. Soraya Mencía reconoce que aunque el banco contaba con procesos de formación, estos no eran los que querían implementar para adaptarse al nuevo entorno normativo. La entidad, en pleno proceso de fusión con Bankia, ha adoptado también un sistema de formación y acreditación externa vía online con el objetivo de aportar una mayor flexibilidad a los trabajadores. A pesar de la implicación del sector los empleados se muestran inquietos. “Hay quien lo ve como una oportunidad pero otros muchos lo ven como una carga porque les va a costa superar la formación exigida por las directrices de la ESMA” sostiene Oñoro.

UN GRADO UNIVERSITARIO PARA LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS

UN GRADO UNIVERSITARIO PARA LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS

Cinco días 12-7.

CECABANK, nos dice Oñoro, ya tiene un primer acuerdo de colaboración con la fundación de la Universidad Carlos III. “Nosotros somos una Escuela con mucha tradición pero el reto formativo necesitaba la implicación de otros ámbitos como es el universitario”. “UNICAJA, por su parte, tiene la intención de tener al mayor número de empleados acreditados en enero de 2018, pero nos preocupa el modelo porque las oficinas tienen que mantener la operatividad”. Bermejo reconoce que debe haber al menos uno o dos trabajadores acreditados por oficina y todo ello en un contexto de gestión de recursos humanos en el que se deben tener en cuenta las vacaciones, posibles bajas o la rotación de personal. “Hay que conciliar todos estos aspectos para que las oficinas sigan funcionando a pleno rendimiento y no se vea perjudicada la atención al cliente”.

¿ESTÁN PERDIENDO PESO LOS GRANDES BANCOS ENTRE EL PÚBLICO ‘MILLENNIAL’?

¿ESTÁN PERDIENDO PESO LOS GRANDES BANCOS ENTRE EL PÚBLICO ‘MILLENNIAL’?

Expansión.com. 17-7.

Son un público “muy atractivo” para las entidades, tanto por su “creciente” poder adquisitivo como por ser una generación digitalizada, factores que “obligan” al sector a acercarse a este nicho de mercado a través de la estrategia “online”. Los grandes bancos como Santander, CaixaBank o BBVA pierden peso entre el público “millennial”. Según un estudio de Smartme Analytics, que recoge la relación de la banca con los usuarios de entre 25 y 34 años a través del móvil, las entidades que más avanzan en este ámbito son ING Direct, Cajamar, Cajasur y Evo Banco.

 

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LA BANCA SE REVUELVE CONTRA LA NUEVA REGULACIÓN QUE PREPARA BRUSELAS PARA LOS ACTIVOS TÓXICOS

LA BANCA SE REVUELVE CONTRA LA NUEVA REGULACIÓN QUE PREPARA BRUSELAS PARA LOS ACTIVOS TÓXICOS

Expansión.com. 17-7.

El Ecofin ha encargado a la Comisión Europea (la responsable de proponer nueva legislación) que estudie la normativa actual para identificar si se pueden establecer con ella nuevos requerimientos para forzar a los bancos a disminuir su cuota de activos tóxicos o que proponga cambios a la actual normativa en caso contrario. Todo ello se ha interpretado como el preludio de más requerimientos de capital para la banca, con la idea de que el Banco Central Europeo podría exigir colchones adicionales a las entidades que considere más expuestas.

 

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