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LA BANCA ESPAÑOLA REDUCE 118.600 MILLONES EN CRÉDITOS TÓXICOS DESDE 2014

LA BANCA ESPAÑOLA REDUCE 118.600 MILLONES EN CRÉDITOS TÓXICOS DESDE 2014

Ex.13-10.

La banca española fue el epicentro de la crisis económica que vivió España desde 2010, pero también ha hecho un importante esfuerzo para eliminar los restos de la burbuja crediticia de la década pasada. Los créditos de dudoso cobro de las entidades de crédito se han reducido en 118.665 millones de euros desde su nivel máximo, marcado en enero de 2014 (197.276 millones), según información estadística del Banco de España. Se trata de un recorte del 60%. En los seis primeros meses del año, el saneamiento realizado por las entidades de este tipo de activos tóxicos ha sido relevante: los ha reducido en 19.000 millones, hasta los 78.611 millones, casi un 20% menos. Se trata del nivel más bajo de créditos dudosos desde febrero de 2009. En términos relativos, la ratio de morosidad de la banca española (que mide el volumen de créditos dudosos sobre el crédito total) está por debajo de la media de los dicinueve estados del euro, un 4,48% en el primer trimestre frente al 4,81%, según la información estadística del BCE.

 

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EBA: “LA RENTABILIDAD DE LOS BANCOS SIGUE SIENDO UN DESAFÍO CLAVE”

EBA: “LA RENTABILIDAD DE LOS BANCOS SIGUE SIENDO UN DESAFÍO CLAVE”

Cinco Días. 11-10.

Las entidades españolas cuentan con los ratios de capital más bajos de la UE. Los créditos improductivos suman 731.000 millones en Europa. La banca europea sigue sin ser rentable, pese a que ya ha pasado una década desde que estalló la crisis financiera. La Autoridad Bancaria Europea (EBA, en sus siglas en inglés) reconoce que la salud de las entidades financieras mejora trimestre tras trimestre, pero la rentabilidad continúa siendo baja. Los ratios de capitalización, no obstante, “se mantienen altos” para el conjunto del sector en Europa. Así, el índice de capital principal CET1 se mantuvo al cierre del primer semestre en el 14,5%, con un ligero aumento sobre el primer trimestre. De hecho, todos los países de la UE cuentan con un sector con índices de capitalización CET1 por encima del 12%. LA GRAN BANCA DE ESPAÑA, POR DEBAJO DEL 12,7%. CET1 fully loaded. Al cierre del primer semestre, y según datos de las propias entidades, Bankia contaba con un ratio CET1 fully loaded (capital principal que incorpora todas las exigencias del regulador de cara a 2019 aunque con los datos actuales) del 12,70%; Santander España lo tenía situado en el 10,8%; BBVA, en el 10,85%; CaixaBank, en el 11,40%, y Sabadell, en el 11%.

 

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SANTANDER Y BBVA, EN LA LISTA DE LOS BANCOS ‘TOP’ DEL BCE

SANTANDER Y BBVA, EN LA LISTA DE LOS BANCOS ‘TOP’ DEL BCE

expansion.com.11-10.

El BCE concluye que una veintena de entidades europeas destaca sistemáticamente sobre el resto desde hace tres años. Detecta que son bancos más rentables, eficientes y bien gestionados. El BCE ha identificado a 22 bancos de 12 países europeos que están a la cabeza del sistema financiero de la zona euro. El supervisor, que no ha desvelado sus nombres, ha concluido que estas entidades se han comportado mejor que sus competidores de modo sistemático los últimos tres años. Así lo ha determinado tras finalizar un análisis que lanzó en 2016 para calibrar la robustez de los modelos de negocio y la rentabilidad de 101 bancos. Los dos grandes bancos españoles, Santander y BBVA, estarían incluidos en la lista de 22 entidades top, según fuentes del mercado. Entre sus puntos fuertes, el BCE habría valorado su diversificación geográfica, su foco en la mejora de la eficiencia y los esfuerzos de adaptación al nuevo entorno surgido de la revolución tecnológica. Santander y BBVA se mueven en los rangos de rentabilidad y eficiencia con los que el BCE ha caracterizado a este grupo de 22 bancos. Los expertos, por su parte, coinciden en que los dos grandes bancos se encuentran entre los aventajados del sector.

 

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IX ENCUENTRO FINANCIERO EXPANSIÓN-KPMG

IX ENCUENTRO FINANCIERO EXPANSIÓN-KPMG

HACIA UNA MEJOR GOBERNANZA BANCARIA. EDITORIAL DE EXPANSIÓN 10-10.

Margarita Delgado, Subgobernadora del Banco de España, instó a que los miembros de los consejos de los bancos ejerzan una mayor supervisión sobre la asunción de riesgos por parte de las entidades y su grado de cumplimiento normativo. También reclamó a los bancos que dejen de vender productos por debajo de su coste y que reorienten el análisis de ingresos y gastos desde el enfoque del beneficio por cliente a un examen por productos, líneas de negocio y áreas geográficas para detectar y subsanar las fuentes de pérdidas. Por su parte, la ministra de Economía y Empresa, Nadia Calviño, anunció que avanza en la conveniente creación de la nueva autoridad macroprudencial de supervisión, que deberá hacer frente a posibles desequilibrios macroeconómicos y en el sistema financiero, cuyo diseño prevé tener listo para finales de año. El director general del Supervisor Único, Ramón Quintana, alertó del riesgo de que, precisamente por ello, las entidades financieras se adentren en una “búsqueda desordenada” de rentabilidad y llamó a evitar los errores del pasado, como la relajación en el control de riesgos.

 

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LA MINISTRA DE ECONOMÍA ANUNCIA UN ACELERÓN LEGISLATIVO ANTES DE FINAL DE AÑO Y ENSALZA EL AJUSTE REALIZADO POR LA BANCA ESPAÑOLA Y SUS “BUENOS INDICADORES DE EFICIENCIA Y RENTABILIDAD”. Ex.10-10.

Anunció ayer que el Gobierno tendrá listo antes de que finalice el año su proyecto legislativo para crear la autoridad macroprudencial de supervisión española. Entre los puntos prioritarios de su ministerio respecto al sector financiero, Calviño destacó su compromiso para aprobar antes de final de año el conocido como sandbox, un banco de pruebas con el que el sector financiero podrá desarrollar de manera segura (para industria, reguladores y usuarios) nuevos productos y servicios de base digital y tecnológica. También adelantó que el Gobierno impulsará la creación de un órgano de protección de los consumidores especializado en la resolución de los conflictos y las reclamaciones de clientes en los sectores de banca, valores y seguros y fondos de pensiones. Además, subrayó que el Ejecutivo está tratando de acelerar la transposición de una batería de directivas europeas pendientes. Elogió los esfuerzos llevados a cabo por los bancos, a los que elogió por su papel haciendo “que el crédito fluya de manera normal a cada vez más actividades productivas”.

 

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Situación “positiva” pese a la desaceleración. La ministra Nadia Calviño, realizó su primer análisis público sobre la situación del sector financiero español.

Más allá de los aspectos regulatorios y legislativos, la titular de Economía y Empresa señaló que el contexto económico macro es uno de los condicionantes más importantes para la banca, por lo que hizo un repaso de los principales indicadores, de las fortalezas y de los desequilibrios. “España lleva años inmersa en un ciclo alcista, cuyo crecimiento se está moderando, si bien de manera menor que los países del entorno”, destacó.

 

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EL BCE AVISA SOBRE LA “BÚSQUEDA DESORDENADA DE RENTABILIDAD”. Ex.10-10.

El BCE avisó ayer sobre la reducida rentabilidad de la banca y alertó sobre el riesgo de que las entidades se adentren en una “búsqueda desordenada de rentabilidad”. “Los beneficios de la banca todavía son muy bajos. Muchas entidades no cubren el coste del capital, lo que es insostenible a largo plazo”, indicó Ramón Quintana, director general del Supervisor Único. “No hay que volver a cometer los errores del pasado. Los bancos deben evitar entrar en negocios con los que no están familiarizados o en los que no disponen de un sólido control de riesgos o una adecuada preparación”, dijo. En España, los mensajes de alerta de las autoridades se están dirigiendo desde hace meses hacia el fuerte crecimiento del crédito al consumo. Quintana, a su vez, volvió a instar al sector a fusionarse como vía para ganar rentabilidad. “Hay margen para más consolidación”, dijo. Reclamó uniones transfronterizas porque son las que dan acceso a nuevos mercados y vías de ingresos y por su potencial de alumbrar entidades capaces de competir con los colosos financieros globales y preparadas para responder a las necesidades de las empresas.

 

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EL SECTOR FINANCIERO NECESITA MÁS MARGEN

EL SECTOR FINANCIERO NECESITA MÁS MARGEN

Editorial de Expansión 8-10.

Aunque la regulación post crisis ha tenido un papel clave para el saneamiento del sector financiero y la prevención de riesgos sistémicos, cabe recordar que en un contexto de tipos de interés históricamente bajos la rentabilidad de las entidades se ha visto comprometida por el corsé regulatorio diseñado por los distintos reguladores. Y sin una adecuada rentabilidad no hay negocio posible en un sector esencial para el normal desarrollo de la actividad económica. Por eso, resulta imperioso una mayor coordinación entre los organismos supervisores para que el cumplimiento de las exigencias regulatorias no ponga en riesgo la sostenibilidad futura y la capacidad de crecimiento de una industria que afronta desafíos cruciales como la transformación digital o la competencia de actores emergentes como las fintech. La reconversión tecnológica del sector financiero puede suponer una oportunidad siempre que las reglas de juego estén claras y sean homogéneas para los diferentes competidores que operen en el mercado bancario, con independencia de su naturaleza.

 

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EL BANCO DE ESPAÑA ALERTA SOBRE EL CRÉDITO AL CONSUMO Y PIDE MÁS CAPITAL. AVISOS DEL SUPERVISOR

EL BANCO DE ESPAÑA ALERTA SOBRE EL CRÉDITO AL CONSUMO Y PIDE MÁS CAPITAL. AVISOS DEL SUPERVISOR

Ex.6-10.

El gobernador alerta ante la relajación en la concesión de créditos al consumo, que podrían pasar a ser una fuente de pérdidas en lugar de una vía alternativa de ingresos. Durante su intervención en una jornada sobre rentabilidad en la banca, organizada en Bilbao por Deusto y KPMG, el gobernador animó a las entidades a realizar una “gestión activa” para reducir su ratio de dudosos, con acuerdos de venta de la cartera de activos problemáticos. En esta línea, les lanzó un llamamiento para que adopten “estrategias de refuerzo de capital”. Según dijo, las ratios de solvencia CET1 y Tier1 de los bancos españoles “son reducidos” comparados con los de la eurozona, aunque sus niveles de liquidez y capital superan las exigencias mínimas. En el mismo foro bancario intervino el presidente de Kutxabank, Gregorio Villalabeitia. Ante el gobernador, admitió que el sector financiero español es ahora mejor que hace 4 años, cuando se implantó el Mecanismo Único de Resolución (pilar de la unión bancaria). Sin embargo, se quejó de las cada vez mayores exigencias de información y capital: “La supervisión y la regulación nos están matando”, apuntó. Según comentó, los reguladores ante los ascensores del banco se llegan a formar cola de reguladores.

 

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CAIXABANK Y MUTUACTIVOS LOGRAN CAPTAR DINERO EN FONDOS EN SEPTIEMBRE. MES DE REEMBOLSOS

CAIXABANK Y MUTUACTIVOS LOGRAN CAPTAR DINERO EN FONDOS EN SEPTIEMBRE. MES DE REEMBOLSOS

Ex.3-10.

Sólo dos de las quince mayores gestoras registran suscripciones netas en fondos de inversión en septiembre, un mes en el que el sector tuvo reembolsos de 540 millones de euros. CaixaBank AM atrae ya 2.424 millones en el año, por lo que afianza su liderazgo en el ranking. Las gestoras de BBVA y Santander registran reembolsos de más de 100 millones en el mes. La gestión discrecional de carteras, clave en el crecimiento de CaixaBank AM.

 

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BBVA. EL BANCO ULTIMA EL LANZAMIENTO DE LA COMPAÑÍA UPTURN EN EEUU Y PONE EN MARCHA LA PLATAFORMA AVALBOX PARA LA GESTIÓN DE AVALES ONLINE

BBVA. EL BANCO ULTIMA EL LANZAMIENTO DE LA COMPAÑÍA UPTURN EN EEUU Y PONE EN MARCHA LA PLATAFORMA AVALBOX PARA LA GESTIÓN DE AVALES ONLINE

Ex.3-10.

 BBVA ha puesto en marcha una plataforma online para obtener y gestionar avales de forma totalmente digital, un servicio pionero en España. Esta iniciativa, denominada Avalbox, se lanzó este verano, si bien en fase inicial y solo para grandes empresas (con volúmenes de más de cinco millones de euros). Los planes de BBVA pasan porque en noviembre Avalbox esté disponible para toda la clientela de su canal de empresas. Aunque este servicio será accesible para todo tipo de personas jurídicas que puedan necesitar un aval, la entidad vasca considera que Avalbox está especialmente dirigido a firmas y profesionales (ingenierías, estaciones de servicio, proveedores) que requieran este producto financiero de manera habitual. Esta nueva aplicación permite eliminar el papeleo a la hora de gestionar los avales gracias a la emisión, por un canal exclusivamente digital, de un certificado electrónico con una “fiabilidad absoluta”, señala Nieves Pozuelo, responsable del proyecto de Avalbox. Para garantizar este nivel de fiabilidad, el banco ha firmado un acuerdo con la Fábrica Nacional de Moneda y Timbre (FNMT), que actuará como “un tercero de confianza” que certificará que los avales son de fiar.

 

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SANTANDER: ANDREA ORCEL, NUEVO CONSEJERO DELEGADO

SANTANDER: ANDREA ORCEL, NUEVO CONSEJERO DELEGADO

Ex.26-9.

Ana Botín ya ha puesto deberes al nuevo consejero delegado de Santander. Andrea Orcel tendrá que presentar un Plan Estratégico en la primera mitad de 2019. Orcel, que procede de UBS, es un experto en asesoramiento financiero y llevaba colaborando con Santander desde hace años en operaciones tan estratégicas como la compra de Abbey. Ana Botín ha dicho que Orcel “conoce a fondo el negocio de banca comercial” y que “jugará un papel importante en la construcción de plataformas digitales integradas para el grupo”. José Antonio Álvarez sustituye a Rodrigo Echenique como vicepresidente del grupo y presidente de Santander España.

LA SUBIDA FISCAL AMENAZA CON ACELERAR EL AJUSTE EN BANCA Y ENCARECER LOS CARBURANTES

LA SUBIDA FISCAL AMENAZA CON ACELERAR EL AJUSTE EN BANCA Y ENCARECER LOS CARBURANTES

abc.es. 2-10.

Algunas entidades podrían verse forzadas a reducir oficinas y plantillas y las petroleras repercutirían el alza en los combustibles, el gas y los lubricantes. El Gobierno de Pedro Sánchez mantiene su intención de elevar la presión fiscal a las empresas. Los planes del Ministerio de Hacienda pasan por fijar un tipo efectivo mínimo en el impuesto de Sociedades para las grandes compañías del 15%, y aún más alto, del 18%, para la banca y las petroleras. Un recargo que en el caso de las entidades financieras no será baladí, pues en los últimos años, como ya informó ABC, venían pagando menos del 10% de sus ganancias, con lo que esta medida duplicará su esfuerzo tributario. Los bancos ya han advertido de que este coste se trasladará a los clientes, pero según fuentes del sector podría implicar también una mayor necesidad de recortar costes en las entidades. De esta forma, el sector financiero, entre otras medidas de ajuste de los gastos, podría optar por acelerar el cierre de sucursales y la reducción de plantillas.

 

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ANA BOTÍN MOTIVA A SUS EQUIPOS: “SE PUEDE HACER BAILAR AL ELEFANTE”

ANA BOTÍN MOTIVA A SUS EQUIPOS: “SE PUEDE HACER BAILAR AL ELEFANTE”

Ex.29-9.

Santander sorprendió esta semana a los inversores y a la competencia con un cambio inesperado en la cúpula. Un banquero de inversión, Andrea Orcel, será el consejero delegado del mayor banco de la zona euro por capitalización bursátil. Ana Botín quiere que la plantilla no baje la guardia y se centre en la prioridad de ser el “mejor banco comercial” del mundo. “Nunca he tenido mayor confianza en nuestra capacidad para continuar siendo ganadores”, afirma con rotundidad la presidenta de Santander en un comunicado interno a los empleados, al que ha tenido acceso EXPANSIÓN. Botín admite que el sector financiero vive un momento trascendental tras la crisis, con una avalancha de regulación y ante la dificultad de hacer negocio en un entorno de tipos cero. Y pide a la plantilla “dar lo mejor” de cada uno y “demostrar a todos y cada uno de nosotros mismos que tenemos el talento y la generosidad para trabajar juntos”. “Cuadrar el círculo”, resume. La presidenta de Santander refuerza su mensaje con una cita al histórico empresario estadounidense Lou Gerstner, que tuvo que imprimir un giro radical en la estrategia de IBM en los años 90. “Como Lou Gerstner demostró, se puede hacer ‘bailar al elefante’. Hagámoslo”, anima.

 

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SANTANDER HACE EFECTIVA HOY LA ABSORCIÓN DE POPULAR

SANTANDER HACE EFECTIVA HOY LA ABSORCIÓN DE POPULAR

FUSIÓN JURÍDICA Ex.28-9.

Quince meses después de la compra, el banco acaba de recibir el visto bueno para integrar el negocio. Santander absorberá el 100% de Popular, que traspasará todos sus activos y pasivos al comprador. Previamente, Banco Pastor y Popular Banca Privada serán absorbidos por Popular, según ha comunicado Santander a los clientes.

 

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MIFID II REDUCIRÁ UN 10% EL MARGEN DE LAS GESTORAS HASTA 2020

MIFID II REDUCIRÁ UN 10% EL MARGEN DE LAS GESTORAS HASTA 2020

Ex.24-9.

Las entidades de banca privada, las firmas de asesoramiento y las gestoras de fondos empiezan a sentir el impacto en sus márgenes de la directiva europea de mercados Mifid II. Pero, según un informe de McKinsey, éste no ha hecho más que empezar. Según los cálculos de la consultora, los márgenes de la banca privada europea se contraerán entre un 1% y un 2% adicional en los dos próximos años. Peor aún les irán las cosas a los asesores financieros y a las gestoras, que podrían tener un impacto en márgenes de entre el 5% y el 10%. La nueva directiva europea, en vigor pero pendiente de su transposición en España y en otros países de la UE, endurece el cobro de incentivos en la venta de fondos y eleva las exigencias de gastos, con más inversión tecnológica para grabar las conversaciones en las que se dan recomendaciones de inversión a los clientes, por ejemplo.

 

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BRUSELAS REAVIVA EL RIESGO LEGAL DE LA BANCA POR LOS ÍNDICES HIPOTECARIOS. ESTÁN EN JUEGO 7.000 MILLONES

BRUSELAS REAVIVA EL RIESGO LEGAL DE LA BANCA POR LOS ÍNDICES HIPOTECARIOS. ESTÁN EN JUEGO 7.000 MILLONES

Ex.24-9.

El Tribunal de Justicia de la UE analiza si el fallo del Tribunal Supremo a favor de la banca en este asunto vulnera las directivas comunitarias. La Comisión Europea cree que sí. Los préstamos hipotecarios referenciados al IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) se vislumbran como el nuevo gran frente legal de la banca española en Europa, donde una sentencia desfavorable del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) puede obligar a las entidades españolas a pagar indemnizaciones milmillonarias a los clientes. Y de momento, la Comisión Europea se ha puesto de parte de estos últimos. Los bancos más expuestos serían CaixaBank, Santander y BBVA.

 

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LA BANCA ESPAÑOLA SE JUEGA UN 8% DE SUS COMISIONES ANTE LAS ‘FINTECH’, EN LA INTERMEDIACIÓN DE TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES

LA BANCA ESPAÑOLA SE JUEGA UN 8% DE SUS COMISIONES ANTE LAS ‘FINTECH’, EN LA INTERMEDIACIÓN DE TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES

Ex.21-9.

Bankinter y Sabadell son los bancos con más exposición al negocio de cambio de divisas, amenazado por nuevos operadores. Una de las actividades de los bancos tradicionales que parece más amenazada por las firmas de tecnología financiera (las denominadas fintech) es la de intermediación de transferencias internacionales que implican un cambio de divisas. Se trata de un negocio en el que las entidades han ganado tradicionalmente un amplio margen de beneficio, lo que permite a nuevos operadores como Revolut o Transferwise ganar clientes al ofrecer comisiones más bajas.

 

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BANCO DE ESPAÑA VIGILA EL REPUNTE DEL CRÉDITO AL CONSUMO

BANCO DE ESPAÑA VIGILA EL REPUNTE DEL CRÉDITO AL CONSUMO

Ex.25-9.

El crédito al consumo todavía se encuentra, en términos reales por hogar, un 32% por debajo de los máximos alcanzados en 2008 en saldo acumulado. Sin embargo, a la vista del crecimiento de esta actividad –un 47% desde finales de 2014–, el Banco de España advirtió ayer a través de una nota de opinión de la necesidad de aumentar la prudencia en la política de concesión de este tipo de financiación. El supervisor recuerda que estos préstamos carecen de garantías, salvo aquellos que financian la compra de un automóvil, lo que eleva el riesgo del negocio en comparación con la actividad hipotecaria.

 

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EL BANCO DE ESPAÑA EXIGE MÁS INFORMACIÓN SOBRE LOS DEPOSITANTES. NUEVA CIRCULAR BANCARIA

EL BANCO DE ESPAÑA EXIGE MÁS INFORMACIÓN SOBRE LOS DEPOSITANTES. NUEVA CIRCULAR BANCARIA

Ex.15-9.

El test de estrés aplicado al Fondo de Garantía de Depósitos muestra que faltan datos de clientes necesarios para agilizar la devolución del ahorro en caso de crisis. El Banco de España está preparando una reforma de la circular 8/2015, la que determina, entre otros factores, las aportaciones de cada entidad al FGD y los campos de información que han de rellenar sobre cada cliente. Este proyecto de reforma llega tras detectar diversas necesidades a raíz de las pruebas de estrés llevadas a cabo en el fondo de garantía durante 2017.

 

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ACABAR CON LOS DESAHUCIOS ABUSIVOS Y APURAR LA REFORMA HIPOTECARIA

ACABAR CON LOS DESAHUCIOS ABUSIVOS Y APURAR LA REFORMA HIPOTECARIA

Cincodias.com. 14-9.

El Tribunal de la UE puede dictar una sentencia que anule miles de desalojos por impago de una sola cuota. Las conclusiones que el abogado general del Tribunal de Justicia de la UE ha presentado sobre el tratamiento que deben dar los jueces españoles a las cláusulas abusivas en las ejecuciones hipotecarias puede traer como consecuencia la anulación de miles de desahucios. El criterio del abogado general, que suele ser seguido por el alto tribunal cuando dicta la sentencia, señala que las cláusulas que permiten iniciar desahucios tras el impago de una sola cuota no solo deben ser anuladas por abusivas –algo que ya están haciendo los tribunales en España–, sino que tampoco pueden ser suavizadas por el juez y deben tenerse directamente por no puestas. Ello puede implicar anular todos los desahucios iniciados por contratos que contengan ese tipo de cláusulas, muchos de ellos actualmente paralizados a la espera de que el tribunal europeo tome una decisión.

 

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