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LA BANCA RETIRA 170.000 MILLONES DE LA CAJA FUERTE DEL BCE EN DIEZ DÍAS PARA DAR CRÉDITO

LA BANCA RETIRA 170.000 MILLONES DE LA CAJA FUERTE DEL BCE EN DIEZ DÍAS PARA DAR CRÉDITO

Cincodias.com. 28-7-2020.

Las entidades llenaron la hucha de Lagarde tras la última TLTRO; sacan la liquidez para conceder préstamos, aunque con menor intensidad. La megainyección de liquidez del BCE en la subasta teledirigida para dar créditos (TLTRO) del pasado 18 de junio, por 1,3 billones de euros, ha tenido efectos inmediatos en el balance de la institución. El dinero de la facilidad de depósito, la suerte de hucha del BCE en la que las entidades financieras depositan su exceso de liquidez se disparó desde los 242.000 millones de euros previos a la subasta a los casi 460.000 millones –récord de 2020–, el 10 de julio, después de que la banca recibiera el dinero. Pero en los últimos 10 días hábiles han decidido sacar el dinero y ponerlo a trabajar. Han retirado 170.000 millones: los últimos datos, a 24 de julio, revelan que las entidades tienen depositados 289.814 millones en el BCE.

 

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UN IMPULSO A LA REPUTACIÓN DE LA BANCA

UN IMPULSO A LA REPUTACIÓN DE LA BANCA

Editorial de Expansión 23-7-2020.

La crisis por la pandemia es una oportunidad para la reputación bancaria, más allá de los desafíos que plantea al negocio de las entidades. La banca ha tenido desde el inicio un papel decisivo para paliar los efectos económicos del Covid-19. Con sus balances saneados y pese a un negocio renqueante, los bancos figuran en el escenario como un actor principal en la solución a la crisis, mientras en la financiera de 2008 estaban en el epicentro. Antes de la pandemia, los seis principales bancos tenían una ratio media de capital de máxima calidad cercana al 12% que exigían los mercados. Además, el conjunto del sector había reducido en un 69% el nivel de activos dudosos desde los máximos de finales de 2013. Con este buen punto de partida y la relajación normativa al sector para evitar el colapso del crédito, la banca ha ido incluso un paso por delante del Gobierno con las moratorias de crédito para paliar los efectos del Covid-19. A ello se sumó el acuerdo con Trabajo para adelantar las nóminas de los empleados en ERTE, y la movilización de 70.000 millones en préstamos con aval del ICO para garantizar liquidez a las empresas más afectadas en su negocio. Las entidades aprovechan la crisis para reivindicar su papel en la economía como canal de financiación. Pero será clave cómo afecte la pandemia a las cuentas de los bancos. Deberán capear una mayor morosidad y unos ingresos cada vez más ajustados, a lo que se suma la presión de los bajos tipos en el negocio y una esperada oleada de recortes de costes. Mientras llegan o no las reclamadas fusiones que permitan sinergias, los banqueros buscan demanda y clientes solventes. La cuestión es: ¿funciona la correa de financiación cuando este tipo de cliente escasea?

 

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LA RENTABILIDAD DE LA BANCA ESPAÑOLA SE SITÚA EN EL -0,52%

LA RENTABILIDAD DE LA BANCA ESPAÑOLA SE SITÚA EN EL -0,52%

Por Ángeles Gonzalo.  Cincodias.com. 24-7-2020.

Sigue colocándose a la cola de las entidades menos capitalizadas, según el análisis del BCE del primer trimestre del año. Los ratios agregadas de capital de los bancos supervisados directamente por el BCE descendieron ligeramente de enero a marzo con respecto al trimestre anterior. Así, el ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se situó en el 14,43%, la ratio de Tier 1, en el 15,65%, y el ratio de capital total, en el 18,11%. La banca española volvió a situarse a la cola europea, con un ratio CET1 (de máxima calidad) del 11,85%, mientras que la banca de Estonia es la más solvente, con un índice del 28,19%. En cuanto a la rentabilidad anualizada de los recursos propios se reduce hasta el 1,21% en la banca europea, en términos agregados, a finales del primer trimestre de 2020, la peor lectura del dato de toda la serie histórica, frente al 5,76% observado un año antes. En el caso de las entidades españolas supervisadas por el BCE, el ROE en el primer trimestre del año fue del -0,52%.

 

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TIEMPOS DE SACRIFICIOS PARA LA BANCA

TIEMPOS DE SACRIFICIOS PARA LA BANCA

Editorial de Expansión, 27-7-2020.

La rentabilidad media por dividendos del sector de más del  7% antes de la crisis no sólo se ha dinamitado, sino que, al mismo tiempo, las cotizaciones arrastran importantes pérdidas anuales. La eliminación de los dividendostiene una doble cara.Por un lado, permite al sector fortalecerse en tiempos turbulentos, garantizando que la salud alcanzada con esfuerzos anteriores se mantenga. Y que la banca, en vez de convertirse de nuevo en un problema, sea ahora parte de la solución. El sacrificio que tienen que hacer los accionistas ha sido compensado en forma de mayor flexibilidad en el capital, una regulación más favorable para las fusiones, un alivio en las provisiones para amortiguar el impacto de la crisis en sus cuentas, y un nuevo helicóptero de liquidez. Sería deseable que, una vez se contabilice el esfuerzo del sector con provisiones millonarias, los inversores reciban un guiño. Con la vuelta de algún pago, pero también con una mejora de su valor, al calor de las ayudas europeas a la economía.

 

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LA BANCA PREVÉ ENDURECER LA CONCESIÓN DE CRÉDITO

LA BANCA PREVÉ ENDURECER LA CONCESIÓN DE CRÉDITO

Ex.15-7-2020.

Consecuencias de la pandemia en la oferta de crédito. Las entidades financieras españolas y europeas esperan un endurecimiento de los criterios de concesión de préstamos en todas las modalidades durante la segunda mitad del año, que será especialmente intenso en el segmento de crédito al consumo, según recoge la última Encuesta de Préstamos Bancarios elaborada por el Banco de España. Las entidades prevén que la ratio de morosidad provoque un endurecimiento de la oferta crediticia en todas las modalidades por los mayores riesgos percibidos, por su menor tolerancia al riesgo y, en menor medida, por factores relacionados con los costes de financiación y la disponibilidad de fondos. Además, las entidades españolas anticipan un ligero retroceso de la demanda de crédito por parte de empresas, tras al aumento sin precedentes registrado entre abril y junio.

 

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ANTE EL ESCENARIO ECONÓMICO PROVOCADO POR EL COVID-19, EL SECTOR FINANCIERO SE HA CONVERTIDO EN CLAVE

ANTE EL ESCENARIO ECONÓMICO PROVOCADO POR EL COVID-19, EL SECTOR FINANCIERO SE HA CONVERTIDO EN CLAVE

Por Sara Rivas Moreno. Cinco Días 15-7-2020.

“Ha sido un catalizador de las políticas públicas desde el principio y a seguir siéndolo en los próximos meses”, asegura Francisco Velasco, socio responsable del grupo de servicios financieros de EY. Las moratorias de préstamos e hipotecas, los aplazamientos de alquileres públicos o los préstamos con aval del IC, entre otros, se han tramitado desde las entidades financieras. Unas medidas que, tal como apunta José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la AEB, no hubiesen sido posibles sin el compromiso y el esfuerzo de los empleados bancarios. “La prioridad de los bancos en este momento es aminorar el impacto de la crisis sanitaria sobre las familias y los empresarios y preparar el camino de la recuperación económica”, afirma. La actividad del sector no se ha limitado a las ayudas públicas. Ya en marzo, la banca puso a disposición de pymes y autónomos más de 60.000 millones de euros y las seis entidades cotizadas en el Ibex 35 sacrificaron sus resultados del primer trimestre para dotarse de provisiones con las que poder afrontar la crisis, generando un colchón extraordinario de 3.800 millones. Por su parte, un centenar de entidades aseguradoras han creado un seguro de vida colectivo para sanitarios de 37 millones. “Los bancos y aseguradoras han ido más allá, demorando pagos, poniéndose en contacto con las familias y empresas para ver cómo podían ayudar, adelantando el pago de los ERTE u otorgando financiación sin aval”, ejemplifica el socio de EY. En las aseguradoras, “el parón inmobiliario y automovilístico ha producido una menor contratación de seguros, lo que unido a la caída del valor de los activos  y s impacto en el negocio de vida podría complicar sus cuentas”. Del lado de la banca, “los tipos bajos y un nivel de morosidad en aumento “también les va a obligar a reducir costes. “Apoyados en la transformación digital, que se ha intensificado en los últimos meses, llegando a un público al que antes de la pandemia no llegaban, volveremos a asistir a una oleada de cierres de oficinas y a una mayor profesionalización”, augura el socio de PwC.

 

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LAS COTIZADAS PODRÁN PREMIAR CON DOBLE VOTO A SUS ACCIONISTAS ESTABLES

LAS COTIZADAS PODRÁN PREMIAR CON DOBLE VOTO A SUS ACCIONISTAS ESTABLES

Ex. 15-7-2020.

El consejo de Ministros da luz verde a las acciones de lealtad para evitar el sesgo cortoplacista del mercado y otorga el derecho a las empresas de identificar a sus inversores. Los objetivos que persiguen las acciones de lealtad son básicamente incentivar la inversión a largo plazo de los accionistas y potenciar las salidas a Bolsa, en un momento de escasez para el mercado español.

 

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S&P: LA BANCA AFRONTA DETERIOROS CREDITICIOS POR VALOR DE 2 BILLONES EN DOS AÑOS

S&P: LA BANCA AFRONTA DETERIOROS CREDITICIOS POR VALOR DE 2 BILLONES EN DOS AÑOS

Ex.10-7-2020.

Consumirán el 75% de los ingresos no provisionados de los grandes bancos en 2020, y el 40% en 2021. La agencia de calificación S&P Global ratings pinta de color negro el futuro cercano del sector bancario global. Según señala en su último informe, espera que las entidades afronten pérdidas de alrededor de 2,1 billones de dólares por el deterioro de la calidad de sus créditos. El grueso del impacto se producirá ya este año, cuando el deterioro de las carteras de crédito de los bancos se sitúe en los 1,3 billones, más del doble de los niveles registrados el ejercicio anterior. En 2021, al calor de la esperada recuperación económica, los bancos lograrán frenar la hemorragia y rebajar la cifra de deterioro hasta los 800.000 millones de euros, un nivel que desde la agencia estadounidense califican como elevado, pero más manejable.

 

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LAS QUEJAS POR EL CRÉDITO AL CONSUMO ALERTAN AL BANCO DE ESPAÑA. SE DISPARAN LAS RECLAMACIONES

LAS QUEJAS POR EL CRÉDITO AL CONSUMO ALERTAN AL BANCO DE ESPAÑA. SE DISPARAN LAS RECLAMACIONES

Ex.9-7-2020.

El supervisor insta a la banca a “autocorregir” su conducta para reducir la litigiosidad. Notable aumento de las reclamaciones presentadas ante el Banco de España por préstamos personales y crédito al consumo. Las quejas por este tipo de productos, muy explotados por las entidades antes de la pandemia, crecieron un 5,6% en 2019, hasta alcanzar las 1.421 quejas, el nivel más alto de la última década, según la Memoria de reclamaciones de 2019 presentada ayer por el supervisor. En la carta de presentación de la Memoria, el gobernador, Pablo Hernández de Cos, instó a la banca a hacer “autocorrecciones” en su conducta sin que tenga que intervenir el supervisor para reducir la litigiosidad sobre productos y mejorar así la reputación del sector. En rueda de prensa, Fernando Tejada, director del Departamento de Conducta del Banco de España, mostró su “preocupación” por el aumento de las quejas relacionadas con el crédito al consumo y defendió que desde el supervisor se vigila la conducta de las entidades para que comercialicen préstamos responsables. Las reclamaciones por créditos personales y al consumo tienen un peso ya de casi el 10% del total.

 

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BARCLAYS PREVÉ QUE LA BANCA GANARÁ UN 52% MENOS

BARCLAYS PREVÉ QUE LA BANCA GANARÁ UN 52% MENOS

Ex.14-7-2020.

La firma prevé un impacto negativo notable en las estimaciones de beneficios del segundo trimestre y espera un total de provisiones para insolvencias de 6.200 millones de euros para los seis bancos bajo su cobertura, frente a los 8.000 millones de euros del primer trimestre de 2020. La noticia detalla el impacto en Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter y Bankia.

 

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SANTANDER IRRUMPE EN LA GUERRA DE HIPOTECAS CON UNA REBAJA DE PRECIOS

SANTANDER IRRUMPE EN LA GUERRA DE HIPOTECAS CON UNA REBAJA DE PRECIOS

Ex.10-7-2020.

Santander irrumpe en la guerra hipotecaria después de más de un año alejado de la batalla comercial por captar los mejores clientes de créditos para vivienda. La entidad ha lanzado al mercado una nueva hipoteca digital bajo la doble modalidad de tipo fijo o variable. En un solo movimiento y bajo algunas condiciones, Santander ha abaratado hasta casi un punto porcentual el precio del préstamo, entrando a competir de lleno con las mejores ofertas del mercado. El tipo de interés de la nueva Hipoteca Variable Online será del 1,59% el primer año para un crédito estándar en el que se financie el 80% del valor del inmueble a un plazo máximo de 30 años. Hasta ahora, Santander venía aplicando un precio del 2,49%. A partir del segundo año, se establecerá un diferencial sobre euríbor del 0,79% frente al 1,49% que el banco cobraba hasta ahora. El euríbor cerró junio en el -0,147%. Por lo que se refiere al crédito a tasa fija, el tipo se reduce del 1,99% al 1,70% para plazos de hasta 30 años y una financiación del 80% del valor del inmueble.

 

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LA BANCA HA CONCEDIDO YA 1,1 MILLONES DE MORATORIAS CREDITICIAS POR 41.160 MILLONES

LA BANCA HA CONCEDIDO YA 1,1 MILLONES DE MORATORIAS CREDITICIAS POR 41.160 MILLONES

Cincodias.com. 3-7-2020.

De ellas, 20.370 millones de euros corresponden a hipotecas y las prórrogas sectoriales suman 18.071 millones de euros. Fuentes financieras, de hecho, aseguran que hasta la fecha prácticamente al 80% de los clientes que solicitan un aplazamiento de sus deudas se les concede. Esta medida de apoyo directo a los colectivos más afectados por la pandemia fue una de las primeras en adoptarse nada más decretarse el estado de alarma el 15 de marzo, y que ha durado hasta el pasado 21 de junio. Entre las prórrogas de los pagos del crédito destacan las hipotecarias, las moratorias sobre préstamos sin garantía y los aplazamientos sectoriales aprobadas y puestas en marcha por las asociaciones bancarias (AEB, CECA, Asnef y Unacc), que completan y dan continuidad a las medidas aprobadas por el Gobierno, y que hoy ampliará. El aplazamiento de las letras de las hipotecas es el grueso de las moratorias tanto en número de solicitudes, como en saldo vivo por amortizar.

 

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SANTANDER, BBVA, CAIXABANK Y BANKIA LIDERAN EL CRÉDITO A EMPRESAS. RÁNKING DE 2020: LOS BANCOS NACIONALES GANAN LA BATALLA A LOS EXTRANJEROS EN LOS PRÉSTAMOS SINDICADOS DURANTE EL COVID

SANTANDER, BBVA, CAIXABANK Y BANKIA LIDERAN EL CRÉDITO A EMPRESAS. RÁNKING DE 2020: LOS BANCOS NACIONALES GANAN LA BATALLA A LOS EXTRANJEROS EN LOS PRÉSTAMOS SINDICADOS DURANTE EL COVID

Ex.6-7-2020.

 Telefónica, El Corte Inglés, Gestamp e Iberia protagonizan las mayores operacionesLas cifras lo confirman: los cuatro primeros bancos de la clasificación de los 10 principales máximos directores de operaciones (bookrunners) sindicadas para las grandes empresas españolas en lo que va de año son nacionales, según los datos por volumen de Dealogic, con cifras hasta el pasado jueves día 2. Santander es el primero de la lista, a mucha distancia del resto. Su participación como máximo director en 44 préstamos le otorga un volumen de más de 4.300 millones de euros para computar en las tablas de clasificación, lo que supone una ventaja de más de 1.000 millones sobre su más directo competidor. El volumen de préstamos sindicados se ha disparado en el segundo trimestre. La noticia sigue en el enlace:

 

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SANTANDER, CLARO GANADOR DEL PRORRATEO DE LOS AVALES DEL ICO

SANTANDER, CLARO GANADOR DEL PRORRATEO DE LOS AVALES DEL ICO

Ex.2-7-2020.

Santander ha sido el gran beneficiado en el reparto que realizó ayer el ICO para distribuir los avales sobrantes del programa especial Covid-19 de 100.000 millones de euros. La entidad ha recibido en este reparto 7.500 millones sobre esos 28.000 millones. De ellos, 5.800 millones corresponden al tramo A (pymes y autónomos) y el resto al tramo B (grandes empresas), según fuentes cercanas al proceso. En total, Santander, sólo con el programa ICO, ha movilizado financiación para cubrir necesidades de liquidez del tejido empresarial español por un importe de 32.000 millones durante la pandemia. OTRAS ENTIDADES: BBVAha resultado adjudicatario de algo más de 4.200 millones en el prorrateo. CaixaBank, otro de los bancos con mayor cuota de mercado en crédito a empresas, ha recibido 3.800 millones en avales extra. En su inmensa mayoría son coberturas para créditos a pymes y autónomos. En el caso de Sabadell, la mayor parte de los 2.800 millones que le ha asignado el ICO también corresponden al tramo de pequeñas empresas. Bankiaha resultado adjudicataria de un importe extra de 2.520 millones de euros. La banca ha cobrado por estos créditos un interés promedio del 2,1% y el 2,2%, un tipo significativamente inferior al 2,6% o 2,8% aplicado a las operaciones de financiación fuera del programa ICO o efectuadas en las semanas anteriores al estado de alarma.

 

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LA BANCA PREVÉ MÁS FUSIONES EN ESPAÑA, PERO SERÁN VOLUNTARIAS. PRESIÓN SOBRE LA RENTABILIDAD

LA BANCA PREVÉ MÁS FUSIONES EN ESPAÑA, PERO SERÁN VOLUNTARIAS. PRESIÓN SOBRE LA RENTABILIDAD

Ex.24-6-2020.

 El presidente de la AEB descarta un oligopolio en el sector financiero español. La banca española se prepara para más fusiones en España por el impacto económico de la pandemia. Así lo señaló ayer el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, quien puso de manifiesto la presión que ejercerá la esperada crisis en la rentabilidad del sector. Eso sí, el presidente de la patronal bancaria advirtió de que las integraciones deben ser siempre voluntarias y no estar “empujadas” por el sector público. “Veremos más fusiones, posiblemente en España y más posiblemente en otros países, pero evidentemente tienen que ser voluntarias, no puede ser algo empujado desde el sector público”, explicó Roldán en un encuentro online organizado por Nueva Economía Fórum, según recoge Europa Press. Los supervisores han redoblado la petición de más integraciones entre entidades en los últimos meses como vía para ganar en eficiencia. Los banqueros ya reconocen que la crisis del coronavirus animará a otra de consolidación en el sector financiero. Aunque hay entidades, como Santander, que consideran que son difíciles por las necesidades de capital que suponen.

 

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LOS BANCOS VUELVEN A HABLAR DE FUSIONES

LOS BANCOS VUELVEN A HABLAR DE FUSIONES

Por Salvador Arancibia. Ex.29-6-2020.

En un reciente encuentro virtual en el que participaban los consejeros delegados de Santander, José Antonio Álvarez; CaixaBank, Gonzalo Gortázar, y Sabadell, Jaume Guardiola, se produjo un hecho inesperado: los dos primeros, que recientemente habían afirmado que no contemplaban futuras operaciones corporativas porque estaban centrados en crecer orgánicamente, aceptaron como posibles, con dificultades, las fusiones, mientras que Guardiola, cuyo banco ha alcanzado el tamaño que tiene gracias a numerosas operaciones de adquisición en el pasado, señalaba que veía más factible conseguir ahorros de costes gracias a la tecnología como instrumento. Más recientemente, el presidente de la patronal bancaria AEB, José María Roldán, ha aceptado como probable que haya nuevos procesos de fusión en España, sin que ello merme la competencia existente, porque puede ser un buen elemento que ayude a aumentar la rentabilidad de los bancos, muy baja desde hace años y que en el ejercicio actual descenderá aún más. La condición que ha puesto para ello es que sean voluntarias y no empujadas por el sector público. El consejero delegado de Santander explicó en su intervención que las fusiones son muy caras en términos de capital. Y el autor de artículo concluye así: «Cuando pase el verano y se acerque el final del ejercicio y se tenga una visibilidad mayor sobre el alcance real de la recuperación de la actividad y el volumen de lo que se ha quedado en el camino, es posible que los cálculos se ajusten más a la realidad y entonces vuelva a empezar el baile del emparejamiento.»

 

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A LA ESPERA DE UNA NUEVA OLA DE INTEGRACIONES BANCARIAS

A LA ESPERA DE UNA NUEVA OLA DE INTEGRACIONES BANCARIAS

Ex.26-6-2020.

La expectativa de una nueva ola de consolidación bancaria se ha agudizado en los últimos tres meses, tras el estallido de la crisis del coronavirus. Hay coincidencia en que la recesión económica provocado por la pandemia agudizará las tensiones sobre la rentabilidad, lo que podría actuar de acicate para nuevas operaciones una vez superada la fase más aguda de la actual crisis. El último en pronunciarse en esta línea ha sido José María Roldán, presidente de la patronal AEB. “Veremos más fusiones, posiblemente en España y más posiblemente en otros países, pero evidentemente tienen que ser voluntarias”, ha apuntado Roldán esta misma semana. Ese mismo panorama fue dibujado días antes por Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, y Jaime Guardiola, su homólogo en Sabadell, que anticiparon más fusiones a medio y largo plazo entre bancos españoles para ser más eficientes y rentables. El contrapunto a su visión lo puso José Antonio Álvarez, consejero delegado de Santander, que puso el foco sobre el capital. Remarcó que con el escenario actual, las integraciones exigen un ejercicio de costes y reestructuración “demasiado valiente, difícil de ejecutar y muy caro en términos de capital”. Por su parte, firmas de consultoría como Alvarez & Marsal también anticipan más consolidación como consecuencia del impacto que tendrán en los beneficios el repunte de la mora y la caída de ingresos. El grado de concentración dependerá del impacto y de la duración de la pandemia.

 

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LA BANCA HA INYECTADO YA CASI 77.000 MILLONES CON AVALES ICO

LA BANCA HA INYECTADO YA CASI 77.000 MILLONES CON AVALES ICO

Ex. 27-6-2020.

Las entidades financieras han inyectado ya 76.918 millones de euros a empresas, pymes y autónomos a través de 620.705 préstamos avalados por el Instituto Oficial de Crédito (ICO), según datos facilitados por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Del total inyectado, 58.723 millones de euros han sido garantizados por el Estado, de forma que algo más de la mitad de los avales dispuestos ya se han materializado. El 98% de las operaciones de financiación y renovación aprobadas se concentra en autónomos y pymes, quienes cuentan con una cobertura del aval del 80%. Este colectivo, el más vulnerable ante la situación generada por la expansión del coronavirus, ha recibido 54.081 millones de euros de liquidez, de los que 43.226 millones de euros contaban con garantía pública. Por su parte, las empresas de mayor tamaño, con una cobertura del aval del 70% para nuevos préstamos y del 60% para las renovaciones, han sido financiadas con 22.837 millones de euros, 15.497 millones de euros garantizados. Estos importes se han materializado a través de 11.001 operaciones.

 

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