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EL SUPREMO ANULA ‘SWAPS’ FIRMADOS POR SANTANDER CON CINCO EMPRESAS POR FALTA DE INFORMACIÓN SOBRE RIESGOS

EL SUPREMO ANULA ‘SWAPS’ FIRMADOS POR SANTANDER CON CINCO EMPRESAS POR FALTA DE INFORMACIÓN SOBRE RIESGOS

Expansion. 19-4.

La Sala Primera del Tribunal Supremo ha dado la razón a cinco empresas que solicitaban la nulidad de unos ‘swaps’ contratados con Santander cuando ya estaba en vigor MiFID por error en el consentimiento. Considera que el banco no había cumplido con los deberes legales de información sobre las características y los riesgos de las operaciones.

 

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GOLPE DEL SUPREMO A LA BANCA EN VENTA DE PRODUCTOS FINANCIEROS

GOLPE DEL SUPREMO A LA BANCA EN VENTA DE PRODUCTOS FINANCIEROS

Ex.20-4.

Una sentencia del Alto Tribunal contra la venta de ‘swaps’ pone en cuestión el criterio de MiFID y la CNMV, que consideran suficiente informar al cliente de que un producto es “no conveniente”. El Tribunal Supremo (TS) abre la puerta a que los juzgados anulen la venta de productos complejos de inversión a particulares y a empresas, aunque cuenten con el consentimiento expreso firmado por el cliente. El pleno de la Sala Primera falló ayer en contra de Santander en la venta de unos swaps (cobertura de tipo de interés) porque, a su juicio, no había dado información precontractual suficiente para valorar los riesgos del producto, a pesar de que el cliente realizó el test de conveniencia y dio su consentimiento, lo que contradice el criterio de la CNMV. Esta sentencia es aplicable a swaps, a bonos estructurados –como los comercializados por Santander, Popular y Bankinter– y puede tener impacto en los bonos de fidelización que Santander ofreció a clientes de Popular a cambio de no pleitear, según varias fuentes jurídicas. Este fallo, que sienta jurisprudencia, demuestra, además, la distinta valoración que hacen los tribunales respecto de la CNMV. Para el regulador, informar al cliente de que el producto es “no conveniente” exime a los bancos de responsabilidad, ya que comporta la asunción por parte del inversor de los riesgos inherentes al producto. El TS no considera suficiente el consentimiento expreso firmado por los clientes de que conocían que el producto no era conveniente para ellos, porque fue un documento “esteriotipado” ofrecido por el banco el mismo día de la contratación.

 

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LA BANCA ESPAÑOLA POSEE UN ESCUDO DE DEUDA ANTICRISIS DE 73.000 MILLONES. SANTANDER, LÍDER CON 45.100 MILLONES

LA BANCA ESPAÑOLA POSEE UN ESCUDO DE DEUDA ANTICRISIS DE 73.000 MILLONES. SANTANDER, LÍDER CON 45.100 MILLONES

Ex. 23-4.

Las entidades han captado recursos en diferentes emisiones para empezar a cumplir las exigencias del supervisor, que quiere evitar rescates con dinero público. La banca está armada hasta los dientes. Como un caballero antes de su batalla, a orden del supervisor las entidades españolas han hecho acopio de recursos y se han perpetrado con una auténtica armadura. Según documentos oficiales de las firmas, 72.951 millones de euros en deuda anticrisis engordan sus balances, una cuantía con la que esperan ser capaces de contener el avance del principal enemigo: una potencial nueva recesión.

 

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EL RETO DE LAS CUENTAS BANCARIAS

EL RETO DE LAS CUENTAS BANCARIAS

Editorial de Expansión. 24.4.

Hoy se da el pistoletazo de salida a las cuentas trimestrales, y hay firmas de inversión que pronostican crecimientos de beneficio para el conjunto de la banca cotizada del 32% en 2018, frente al 7% de 2007. Por ratios, la eficiencia del sector en España es la mejor en Europa. Sólo nos superan los bancos suecos. Por rentabilidad (ROE) estamos mucho mejor que Alemania y algo mejor que Francia, aunque peor que Holanda y, sorprendentemente que Italia, pese a su elevada mochila de créditos morosos en pymes. El desafío sigue siendo el recorte de costes. La vía más evidente: cerrar sucursales y apostar por la digitalización. Las diferencias de calidad de las cuentas de resultados de los bancos estarán determinadas por cuánta herencia inmobiliaria les queda en el balance y el peso relativo del negocio hipotecario, que hoy es poco rentable con la actual estructura de costes. Los banqueros no pueden fiar todo al inicio de las subidas de tipos de interés.

 

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EL BANCO DE ESPAÑA INSTA A LA BANCA A MEJORAR SU ATENCIÓN A LAS QUEJAS DE CLIENTES

EL BANCO DE ESPAÑA INSTA A LA BANCA A MEJORAR SU ATENCIÓN A LAS QUEJAS DE CLIENTES

Cinco Días 16-4.

Reclama más claridad y agilidad tras el peor trato dado en la crisis. Pide respuestas más razonadas y ligadas a la nueva jurisprudencia. El 81% de reclamaciones de clientes que llegan al Banco de España están relacionadas con las hipotecas. Las cláusulas suelo, los gastos o las multidivisa, entre otros asuntos que han acabado judicializados, han copado también los servicios de atención a clientes de la banca en los últimos años. Sin embargo, el Banco de España reconoce que la atención de las entidades ha empeorado según caían los márgenes del sector, que ha primado la defensa de sus beneficios a la satisfacción del consumidor. Toque de atención. Aunque el supervisor venía fallando mayoritariamente a favor del consumidor en las quejas que aborda, la banca apenas rectificaba en un tercio de los casos, pues sus resoluciones no son vinculantes. Tras años de críticas y un severo toque de atención en 2017, la banca ha duplicado sus rectificaciones pero el Banco de España considera que lo ideal es que resuelvan la queja antes de que les lleguen.

 

 

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CAMBIO DE CICLO. TODA LA BANCA ABRE DE NUEVO EL GRIFO DE FINANCIACIÓN A LAS PROMOTORAS

CAMBIO DE CICLO. TODA LA BANCA ABRE DE NUEVO EL GRIFO DE FINANCIACIÓN A LAS PROMOTORAS

Cinco Días. 12-4.

El cambio de ciclo económico con crecimientos positivos, ha vuelto a dar un giro a este crédito y los bancos han decidido abrir nuevamente el grifo a la financiación. “La competencia se ha vuelvo bastante dura, pero los niveles de financiación no tienen nada que ver con los de los años previos a la crisis”, explican desde una entidad financiera. De hecho, en 2017 se financió unos 8.000 millones de euros en nuevo crédito, cifra muy lejana a la de los años 2000 a 2007, según datos del sector, ya que el Banco de España no da datos de crédito nuevo por sectores. Bankinter, Sabadell, BBVA Santander, Bankia, Abanca, Kutxabank e Ibercaja, son un ejemplo.

 

 

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CRECE LA OFERTA DE PRÉSTAMOS AL CONSUMO …PERO MÁS CAROS.

CRECE LA OFERTA DE PRÉSTAMOS AL CONSUMO …PERO MÁS CAROS.

Cinco días. 14-4.

La banca concentra la actividad comercial en este tipo de productos  por el amplio margen de intereses que genera. Aprovecha el entorno  de crecimiento económico  con promociones que oscilan entre el 5% y el 16% de interés TAE. Los plazo y los importes varían y van desde los 12 hasta los 96 meses y desde los 500 euros a un máximo de 90.000 euros. Las entidades también ofrecen a sus clientes préstamos preconcedidos con condiciones algo más ventajosas. Se aconseja: Pedir el dinero justo y plazos de amortización cortos.

 

 

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LA BANCA CULPA A LA REGULACIÓN DE HABERSE LLEVADO POR DELANTE EL 82% DE SU RENTABILIDAD

LA BANCA CULPA A LA REGULACIÓN DE HABERSE LLEVADO POR DELANTE EL 82% DE SU RENTABILIDAD

Expansión.com. 13-4.

El dato más contundente es el que dice que la rentabilidad sobre el capital (ROE) de esta muestra de 13 bancos que se han tomado como representativos del sector ha caído un 82%, desde el 17% al 3%, entre 2010 y 2016 por culpa de la regulación. Y eso, solo tomando en cuenta el impacto en las actividades en los mercados mayoristas, así que aún habría que sumar el negocio minorista. Por supuesto, los bancos no se quedaron de brazos cruzados y apelaron a «medidas mitigadoras» para combatir este desplome, como el desapalancamiento o la reducción de costes, según constata el informe. Con ello, lograron llevar el ROE hasta el 11% en 2016.

 

 

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LA CONCENTRACIÓN DE LA BANCA ESPAÑOLA SOLO ES SUPERADA POR GRECIA, HOLANDA Y FINLANDIA

LA CONCENTRACIÓN DE LA BANCA ESPAÑOLA SOLO ES SUPERADA POR GRECIA, HOLANDA Y FINLANDIA

Cinco Días 3-4.

Los cinco grandes acaparan el 68% de la cuota de mercado del país por activos. 1,2 millones de clientes en 2016 no tenían ya oficina por el cierre de sucursales. Ahora son más. Esta afirmación se basa en un análisis conjunto de los índices Herfindahl-Hirschman (HHI) (medida empleada en economía, que estudia la concentración de un mercado. O, inversamente, la medida de falta de competencia en un sistema económico. Un índice elevado expresa un mercado muy concentrado y poco competitivo). Este índice permite distinguir distintos grados de concentración de los sistemas bancarios de la Unión Europea. Así, la cuota de mercado de las cinco principales entidades financieras (Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia y Banco Sabadell) por volumen de activos da como resultado en España un índice HHI de 937 y una concentración del 62% en 2016. Estos datos son equiparables con una concentración media, cercana a la media de la UE-15, que es del 960,5, y por debajo del área euro, que es del 1.159. El BCE considera que un índice HHI mayor a 1.800 supone una concentración alta.

 

 

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EUROPA ESTRENA LA SUPERVISIÓN BANCARIA A DOS VELOCIDADES

EUROPA ESTRENA LA SUPERVISIÓN BANCARIA A DOS VELOCIDADES

Ex.5-4.

Europa ha dado el primer paso para instaurar una supervisión bancaria a dos velocidades. A partir de ahora, habrá dos grupos a la hora de rendir cuentas y a cada uno se le exigirá el cumplimiento de los requerimientos en momentos distintos, según aseguran fuentes conocedoras de la situación. En España, Santander, BBVA y Sabadell están en el primer nivel; los demás están en el segundo, incluyendo el resto de los cotizados: CaixaBank, Bankia, Bankinter, Liberbank y Unicaja. Así se lo ha hecho saber a los bancos la Junta Única de Resolución (JUR), la autoridad europea de resolución bancaria y la responsable de definir las exigencias que cada entidad debe cumplir para armar su colchón anticrisis, el requerimiento conocido como MREL y que exige amasar un determinado porcentaje de capital y deuda con capacidad para absorber pérdidas.

 

 

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A BANCA ACELERA LA VENTA DE CARTERAS INMOBILIARIAS PARA CUMPLIR CON EL BCE

A BANCA ACELERA LA VENTA DE CARTERAS INMOBILIARIAS PARA CUMPLIR CON EL BCE

Expansión.com. 3-4. 

El mercado español pretende deshacerse de 31.700 millones de activos. La banca española acelera la digestión del ladrillo que aún atora sus balances. Después de que el pasado año el conjunto del sector se deshiciera de más de 50.000 millones de euros en créditos, inmuebles y suelo, las previsiones apuntan a que la tendencia alcista continuará este ejercicio. El destino de gran parte del remanente de activos tóxicos recalará en otros actores del mercado, como fondos de inversión o socimis.

 

 

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S&P SUBE EL ‘RATING’ DE LA BANCA ESPAÑOLA

S&P SUBE EL ‘RATING’ DE LA BANCA ESPAÑOLA

Expansión.com.7-4. 

a agencia, que hace unas semanas elevó un escalón el ‘rating’ de España, ha decidido mejorar la calificación crediticia a largo plazo de un gran número de entidades españolas.  La agencia ha subido la calificación de Santander desde A- hasta A (de notable bajo a notable), situando la perspectiva en estable. Además, ha mejorado la nota de Banco Popular de BBB+ a A- (de aprobado alto a notable bajo), con perspectiva positiva. S&P también ha revisado al alza el ‘rating’ a largo plazo de BBVA, que ha pasado de BBB+ a A- (de aprobado alto a notable bajo). Además, ha cambiado la perspectiva de positiva a estable. La nota de CaixaBank también ha subido un peldaño, desde BBB hasta BBB+ (de aprobado a aprobado alto). La perspectiva del ‘rating’ a largo plazo se sitúa en estable. La agencia con sede en Nueva York ha mejorado la calificación crediticia de Bankia de BBB- a BBB (de aprobado bajo a aprobado). La perspectiva se sitúa en estable. La calificación a largo plazo de Sabadell ha subido de BBB- a BBB (de aprobado bajo a aprobado). La perspectiva también es estable. S&P ha mejorado el ‘rating’ de Bankinter desde BBB hasta BBB+ (de aprobado a aprobado alto), con perspectiva estable. &P también ha elevado el ‘rating’ a largo plazo de Abanca desde BB- hasta BB (continúa dentro del “bono basura”), con perspectiva positiva, y ha confirmado las notas BBB (aprobado) con perspectiva positiva de Cecabank y Kutxabank.

 

 

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40.000 MILLONES MENOS DE LASTRE. LOS BANCOS ESPAÑOLES SEGUIRÁN DESHACIÉNDOSE EN 2018 DE LOS ACTIVOS TÓXICOS HEREDADOS DE LA BURBUJA INMOBILIARIA

40.000 MILLONES MENOS DE LASTRE. LOS BANCOS ESPAÑOLES SEGUIRÁN DESHACIÉNDOSE EN 2018 DE LOS ACTIVOS TÓXICOS HEREDADOS DE LA BURBUJA INMOBILIARIA

Elmundo.com. 30-3.

Las entidades acumulan todavía unos 200.000 millones de euros entre créditos dudosos y activos adjudicados. Son las estimaciones que realiza la consultora Axis Corporate a partir de las operaciones que sobrevuelan actualmente el sector inmobiliario español. La firma incluye transacciones por valor de al menos 9.000 millones por parte de la Sareb (el banco malo), ventas de unos 6.000 millones por parte de Bankia y operaciones de CaixaBank y Banco Sabadell con un volumen cercano a 12.000 millones cada una.

 

 

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EL BANCO DE ESPAÑA GANA 1.857,8 MILLONES EN 2017, UN 14,3% MÁS

EL BANCO DE ESPAÑA GANA 1.857,8 MILLONES EN 2017, UN 14,3% MÁS

Expansión.com. 28-3.

El Banco de España obtuvo un beneficio neto de 1.857,8 millones de euros en 2017, un 14,3% más que los 1.624,6 millones ganados un año antes, según ha informado hoy la entidad. De esa cantidad y como establece el Real Decreto 2059/2008 de 12 de diciembre, el organismo ingresó casi 916 millones de euros en el Tesoro Público, un 3,24% menos que el año anterior. Los gastos operativos se redujeron un 3% el año pasado y quedaron situados en 489,3 millones de euros, en tanto que los ingresos netos por intereses, descontados ya los 663 millones de euros en gastos por intereses, crecieron un 11,3%, hasta 5.061,7 millones.

 

 

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NOUY: EXISTEN “VARIOS BANCOS” CON PROBLEMAS DE RENTABILIDAD “INSOSTENIBLES” A LARGO PLAZO

NOUY: EXISTEN “VARIOS BANCOS” CON PROBLEMAS DE RENTABILIDAD “INSOSTENIBLES” A LARGO PLAZO

Ex. 27-3.

“Aunque este es un problema para los propios bancos, también nos preocupa a los supervisores”, ha aseverado la economista francesa. Además, ha explicado que, si el sector bancario no es rentable, no puede respaldar el crecimiento económico ni acumular colchones de capital, lo que podría llevar a las entidades a embarcarse en una búsqueda de rentabilidad que se traduzca en un incremento de los riesgos. “Por todo esto, la falta de rentabilidad en la industria bancaria de la eurozona es motivo de inquietud”, ha subrayado.

 

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EL CRÉDITO AL CONSUMO CRECIÓ UN 14,8% EN 2017, HASTA 31.026 MILLONES

EL CRÉDITO AL CONSUMO CRECIÓ UN 14,8% EN 2017, HASTA 31.026 MILLONES

Ex. 21-3.

La cartera de las entidades asociadas a ASNEF alcanzó los 35.104 millones, un 14,39% más, de los que 20.889 millones de euros corresponden a automoción y 14.214 millones de euros a financiación al consumo. La inversión nueva en crédito al consumo se situó en 31.025,9 millones de euros en el ejercicio 2017, lo que supone un incremento del 14,76% respecto a un año antes, según los datos presentados este miércoles por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF).

 

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SANTANDER, BBVA Y CAIXABANK APUESTAN POR LA BANCA ABIERTA

SANTANDER, BBVA Y CAIXABANK APUESTAN POR LA BANCA ABIERTA

Ex. 27-3.

La recién aprobada norma europea de medios de pago psd2 pone en manos de los propios usuarios todos sus datos bancarios, es decir, que éstos, si así lo desean y dan su consentimiento expreso, pueden hacer uso de la información contenida en sus cuentas y tarjetas y compartirlo sin necesidad de que cada entidad dé su consentimiento. ante este cambio en el ecosistema del sector, los grandes bancos se han apresurado a desarrollar y lanzar aplicaciones para que sus clientes puedan agregar y organizar los gastos y movimientos de todas sus cuentas.

 

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