Actualidad del Gref v2

UN SECTOR EN LA ENCRUCIJADA

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¿No está el sector financiero ganando suficiente? Efectivamente, la cuenta de resultado de los últimos años refleja un incremento notable de beneficios. Ahora bien, esas mayores ganancias son fruto de haber reducido el esfuerzo de provisiones y no tanto de una mejora del negocio. Los ingresos tradicionales crecen mucho menos por los bajos tipos de interés y la falta de demanda crediticia. Esto ha reducido notablemente la rentabilidad del sector, lo que implica menos dividendos para los pequeños accionistas y menor rentabilidad para los fondos de pensiones y de inversión, por ejemplo.

¿Cómo puede un banco mejorar esa situación? La primera vía es incrementar los ingresos. Con el precio del crédito tan bajo por los tipos de interés generados por la política monetaria expansiva, las entidades deben aspirar a incrementar el volumen de préstamos concedidos para compensar esos bajos precios. Sin embargo, la empresas y las familias al estar aún desendeudándose, no están pidiendo tanta financiación como antaño. Otra fuente de ingresos más rentable en este entorno de bajos tipos son las comisiones y productos como fondos de inversión. La segunda vía para mejorar eficiencia y rentabilidad es reducir costes.

¿Dónde puede reducir costes una entidad? La primera fuente son sus gastos de explotación, sobre todo derivados de su red, es decir, su plantilla y sus sucursales. Por tanto, lo más sencillo para los bancos es recortar en esa capacidad instalada. Además de hacer esto, los bancos van a reducir también el tamaño de sus servicios centrales.

¿La digitalización no supone un ahorro? Sí, puede suponer enormes ganancias de eficiencia. Ahora bien, la transformación tecnológica de un banco requiere también inversiones millonarias. ¿Este ajuste puede generar exclusión financiera? Efectivamente, el cierre de oficinas ha dejado ya a numerosos municipios sin ninguna sucursal bancaria. Ahora bien, el mayor consumo bancario a través de dispositivos móviles ha reducido también el uso de las oficinas. De hecho, las entidades están fomentando la operativa a través de cajeros automáticos y digitales para dejar sus sucursales únicamente como locales especializados de asesoramiento.

LA BANCA SE ACICALA PARA RECONQUISTAR AL CLIENTE

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Aumentar la venta de productos para impulsar los ingresos es el objetivo de los bancos españoles. Y llegar al corazón del consumidor es una vía eficaz para lograrlo. Las entidades financieras aún tienen un largo camino que recorrer para reconquistar al cliente, ya que la crisis y las malas prácticas comerciales de algunas entidades exacerbaron el clima de desafección de la ciudadanía hacia el conjunto del sector financiero.

Con este telón de fondo, la banca redobla esfuerzos para mejorar su imagen y su reputación, consciente de que reconciliarse con el consumidor y vincularlo no solo es vital para mejorar sus cuentas de resultados en el difícil entorno de tipos de interés en mínimos históricos; sino que también es imprescindible para su supervivencia a largo plazo, ya que el negocio bancario se sostiene sobre la confianza.

El conjunto del sector financiero invirtió 191 millones de euros en publicidad en España en 2015, lo que arroja un crecimiento del 8,7% en relación con el año anterior y supera el incremento del 5,8% registrado en la inversión global en publicidad, según un estudio de Arcemedia, empresa dedicada al control de las emisiones publicitarias y al análisis de la actividad y la inversión en publicidad.

LA CONCENTRACIÓN DE LA BANCA ES MAYOR EN ESPAÑA QUE EN LA UE

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Los cinco grandes han pasado de tener el 42,4% en 2008 al 58,3% en 2014. ¿Excesiva concentración bancaria?. El aumento de la concentración en algunas provincias es preocupante y podrían afectar a la competencia.

LA BANCA TIENE 20 DÍAS PARA COMUNICAR LAS COMISIONES EN LOS CAJEROS

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Así consta en una circular de la institución presidida por Luis María Linde publicada ayer por el Boletín Oficial del Estado (BOE). Las entidades deberán remitir al Banco de España un formulario en el que incluyan la comisión aplicada a los bancos con los que han llegado a acuerdos y la que cobran a entidades con las que no han firmado pactos. Cada vez que entre en vigor un nuevo acuerdo o se revisen los términos de los ya firmados, los bancos deberán comunicar las novedades al regulador.