Actualidad del Gref v2

POLÍTICA MONETARIA, REPERCUSIÓN EN EL SECTOR FINANCIERO. LOS BANQUEROS ALERTAN DEL RIESGO QUE SUPONE LA PRESIÓN DE LOS TIPOS

Expansión 11-3.

José Manuel González Páramo, consejero ejecutivo del banco y ex miembro del consejo de gobierno del BCE, y Jaume Guardiola, consejero delegado de Banco Sabadell apuntan que la banca española se enfrenta a dos ejercicios de tipos negativos complejos de gestionar que obligarán a las entidades a extremar las medidas de eficiencia y control de costes y acelerará la consolidación del sector en Europa.

Qué debe hacer la banca para capear los tipos negativos. Cuatro recomendaciones: Para proteger los resultados es vital reducir el coste de los depósitos, encarecer el crédito, gestionar la deuda y aumentar las comisiones.

LA BANCA RETIRA MÁS DE UN MILLÓN DE CLÁUSULAS SUELO DE SUS HIPOTECAS

Ex.9-3.

Desde la sentencia del Supremo en 2013, BBVA y CaixaBank son las entidades que más condiciones de este tipo han quitado.

Al margen de los grandes anuncios, los bancos negocian cliente a cliente. Un informe de AFI cuantifica la potencial pérdida anual de ingresos por las cláusulas suelos en 2.200 millones, un 8% de los ingresos totales.

La merma de ingresos de mayor envergadura fue la sufrida por BBVA, de 245 millones. El impacto para CaixaBank al año se situó en 220 millones. El resto de entidades financieras anunciaron que su margen de intereses se vería reducido en entre 40 millones y 90 millones por ejercicio.

RENTABILIDAD DE LA BANCA. EL EURIBOR LA COMPLICA

Ex.9-3.

Ahora que el sector financiero está alardeando de su elevada solvencia, el mercado empieza a poner en duda sus objetivos de rentabilidad en un entorno de tipos de interés en mínimos. Las principales entidades cotizadas mejoraron la rentabilidad media sobre recursos propios (ROE) en 83 puntos básicos durante 2015, impulsándola del 5,22% de media hasta el 6,05%. Pero esta ratio todavía se sitúa por debajo del coste del capital, que los supervisores sitúan entre un 8% y un 10%, y las perspectivas que barajan los analistas para el presente ejercicio no son nada halagüeñas.

“La consolidación sería un catalizador obvio para el sector. Pensamos que la necesidad de que se produzcan fusiones y adquisiciones es clara, pero la resistencia de potenciales presas y la falta de urgencia de los bancos más fuertes, junto a la incertidumbre política, están retrasando un proceso que creemos que es inevitable”, señalan en N+1.

EL BANCO DE ESPAÑA RETRASA A DICIEMBRE LA CIRCULAR DE PROVISIONES

Cinco Días 9-3.

Ángeles Gonzalo Alconada. La norma es compleja y requiere un alto desarrollo tecnológico, según el sector. Las dotaciones de la banca equivalen a un tercio del PIB. La banca actualiza sus alertas ante los riesgos crediticios. Las entidades financieras han logrado que el Banco de España retrase hasta casi finales de año la entrada en vigor de la circular sobre el nuevo cálculo de provisiones. Su entrada en vigor estaba prevista para junio con efectos retroactivos. Su elevada complejidad y desarrollo tecnológico pusieron en alerta al sector, que pidió retrasar su aplicación, lo que ha sido considerado por el supervisor nacional.

UN RESPIRO PARA EL SECTOR FINANCIERO

Editorial de Cinco Días 9-3.

El sector financiero ha logrado que el Banco de España retrase hasta finales de año la entrada en vigor de la circular que regula el nuevo cálculo de provisiones que las entidades deben adoptar. La circular en cuestión modifica la norma 4/2004, cuya aplicación el supervisor pensaba poner en marcha en junio, una fecha que la banca considera precipitada.

La decisión de retrasar una norma de esta naturaleza parece razonable, especialmente si se tiene en cuenta el enorme esfuerzo que ha realizado en materia de provisiones y dotaciones el sector bancario español con el objetivo de sanear y recapitalizar sus balances, gravemente deteriorados por el peso de activos tóxicos.

La suma de esos esfuerzos equivale a un tercio del Producto Interior Bruto (PIB) del país, una cantidad que ha supuesto un ejercicio notable para el sector y que se suma a las dificultades del entorno económico actual. La banca se mueve hoy en una coyuntura que aúna tipos de interés muy bajos, una normativa regulatoria más severa y la necesidad de abordar la revolución tecnológica.

Una apuesta, esta última, que está obligando al sector a realizar fuertes inversiones para posicionarse en una carrera en la que la competencia es feroz. La conjunción de todas esas variables ha estrechado los márgenes de negocio del sector financiero, lo que hace todavía más oportuna la decisión del Banco de España dar un poco de oxígeno.

BBVA JUNTA GENERAL. GONZÁLEZ VE INVIABLE EL MODELO DE BANCA CONVENCIONAL

Ex.12-3.

El 96% de votos apoya la reelección del presidente. González, que seguirá 3 años en el cargo, augura una consolidación a corto plazo y la desaparición de entidades. Los tipos de interés en negativo y las altas exigencias de capital “hacen inviable el modelo convencional de banca” y exige a las entidades financieras “una mejora drástica de la eficiencia”, justo cuando deben asumir los cambios que exige la revolución digital.

Así lo advirtió ayer en Bilbao el presidente de BBVA, Francisco González, ante la junta de accionistas que le reeligió para su último mandato con un amplio apoyo. Según explicó, pese a la resistencia de la banca, el cambio digital va a ir cada vez más rápido por exigencia del usuario dado el acceso universal a internet con móvil, así como por la aparición de competidores.

Además de las start up con productos y servicios vinculados con la banca, los grandes de la red como Google, Facebook, Apple y Amazon están tomando posiciones en el negocio financiero. A juicio de González, estas compañías se mantienen fuera del sistema por ahora porque no quieren ser regulados. Francisco González y el consejero delegado, Carlos Torres, destacaron ante los accionistas las prioridades estratégicas del banco, entre las que figuran el impulso a las ventas digitales, la búsqueda de nuevos negocios, la optimización del uso del capital y el liderazgo en eficiencia. El banco paga un dividendo de 13 céntimos en abril.