Actualidad del Gref v2

EL BCE AVISA A LOS BANCOS: EN 2016 VIGILARÁ DE CERCA MODELOS DE NEGOCIO Y RENTABILIDAD

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El Mecanismo Único de Supervisión (MUS) ha anunciado hoy a las entidades financieras las que serán sus prioridades de supervisión para este ejercicio. La cuestión más importante, según destaca el MUS, serán los riesgos para la rentabilidad y los modelos de negocio de las entidades.

El BCE quiere identificar qué entidades tienen problemas de rentabilidad estructurales, es decir, relacionadas con modelos de negocio no adecuados. Además, se intensificará la vigilancia para evitar que los bancos intenten compensar la baja rentabilidad asumiendo demasiados riesgos, por ejemplo relajando los criterios para la concesión de créditos o incrementando la dependencia de la financiación de corto plazo.

Las otras áreas de actuación prioritaria, en cambio, tienen pesos diferentes en los distintos países, en función de la situación específica de cada uno. Una de ellas es el riesgo de crédito. “Los elevados niveles de morosidad reclaman una mayor atención supervisora”, dice el MUS, especialmente en los países que más han sufrido la crisis. Por eso, el BCE ha organizado “un grupo de trabajo sobre morosidad” que está evaluando la situación de las entidades con altos niveles de préstamos morosos y “propondrá actuaciones a seguir”.

El supervisor controlará la capacidad de los bancos para cumplir con las nuevas exigencias regulatorias en temas de solvencia, como la capacidad total de absorción de pérdidas (conocida como TLAC) y los requisitos mínimos de fondos propios y de pasivos admisibles (MREL).

COTO A LA BANCA QUE NO CUMPLA CON LOS COLCHONES DE CAPITAL

Ex.12-1.

El supervisor vigilará el pago del dividendo, la retribución de los CoCos y el bonus de los empleados. El Banco de España aprobó el pasado 28 de diciembre la lista de entidades españolas de importancia sistémica mundial, en la que incluye a Santander y BBVA, y la lista de otras entidades de importancia sistémica, en la que se encuentran CaixaBank, Bankia, Sabadell y Popular. Salvo las dos últimas, estas entidades deben afrontar un colchón extra de capital por la elevada influencia que tienen en España y a nivel global. En el caso de no cumplir el supervisor pondrá restricciones a la distribución de dividendos, a los intereses de instrumentos de capital de nivel 1 adicional y a la remuneración variable a los empleados.

Según fuentes del Banco de España, estas limitaciones irán desde el 40% al 100% en función del porcentaje del requerimiento de colchones cubierto (al sistémico se añaden el de conservación y el anticíclico). Las mismas fuentes aseguran que estas limitaciones no se aplicarán al scrip dividend. En cuanto al colchón de capital anticíclico a la banca, el Banco de España tardará en activarlo, según reconocen fuentes del organismo.

LA BANCA AZUZA LA GUERRA DEL CRÉDITO A PESAR DE LAS CAÍDAS DE MÁRGENES

Ex.7-1.

Dura competencia: las entidades siguen comprimiendo sus márgenes para captar nuevo crédito solvente, aunque los banqueros auguraban que la bajada de precios amainaría a finales de 2015. Los tipos de las nuevas hipotecas han pasado del 2,72% al 2,1% en el último año. Pymes, el mayor foco de la batalla.

DIRECTRICES DE LA AUTORIDAD BANCARIA EUROPEA

Ex.9-1.

Para la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) las malas prácticas comerciales persisten en el sector financiero porque, entre otras razones, los empleados encargados de las ventas operan motivados por una retribución vinculada a incentivos equivocados; al volumen de ventas.

Una de las reglas de oro es que la retribución del personal no esté solo ligada a un objetivo cuantitativo de venta, y otra, que no promueva la comercialización de un producto o de una categoría específica por encima de otros, como aquellos que resultan más rentables o convenientes para el banco en un momento determinado frente a otros que lo son menos. Subraya que cuando se refiere a la retribución del personal en general, no alude exclusivamente a pagos económicos, sino también a otras fórmulas de recompensa como prestaciones, cobertura sanitaria, aportaciones a planes de pensiones, promociones laborales, e incluso vacaciones o libranzas.

La EBA desaconseja expresamente determinadas prácticas que califica de indeseables, como que los bancos organicen competiciones entre los empleados para que superen determinados umbrales de venta para obtener premios. A cambio, aconseja otras, como que la variable se difiera en el tiempo y pueda reducirse o eliminarse debido a las quejas o reclamaciones de clientes. El objetivo de la EBA es que se alineen los incentivos de los empleados y los intereses de los clientes, en beneficio de estos últimos, pero también de los bancos que, de esta forma, encararán menos riesgos de multas y penalizaciones por mala comercialización.

EL BCE PONE A PRUEBA A LOS NUEVOS EQUIPOS DE SUPERVISIÓN DE LA BANCA

Cinco Días11-1.

“Para llevar a cabo con eficacia la supervisión, es indispensable contar con personal imparcial, con la formación adecuada y altamente motivado”, reza el considerando 79 del Reglamento del Mecanismo único de Supervisión (MUS), el organismo europeo que desde el pasado noviembre ha asumido la vigilancia del grueso del sistema financiero comunitario.

Para garantizar estas cualidades en los nuevos equipos conjuntos de supervisión, formados por personal del Banco Central Europeo y de las distintas autoridades nacionales, como el Banco de España, el MUS ha iniciado un exigente proceso de evaluación de los mismos que se alargará hasta finales de febrero. El test de rendimiento se centrará en los agentes de los bancos centrales, como los inspectores que provienen del Banco de España, que tengan un peso específico en los nuevos equipos de supervisión paneuropeos. Concretamente en aquellos subcoordinadores que dediquen al menos el 25% de la jornada completa al esta labor.

La prueba analizará sus conocimientos, capacidad de análisis y resolución de problemas o dotes de liderazgo. Finalmente, una vez se conozcan y analicen los resultados de este examen inicial se estudiará si conviene imponer un sistema de control permanente del rendimiento de los equipos de supervisión. “Sobre la base de la experiencia obtenida durante la prueba práctica, se considerará la posibilidad de implementar un mecanismo más completo de evaluación del rendimiento”, avanza el BCE

LA BANCA DEJA EN EL BCE EL MAYOR IMPORTE EN TRES AÑOS

Ex.6-1.

Los bancos de la eurozona han depositado estos días el mayor volumen de dinero en las arcas del BCE desde comienzos de 2013. Este repunte, hasta los 212.415 millones de euros, se ha producido pese a que la institución monetaria decidió el pasado 3 de diciembre reducir la tasa de la facilidad de depósito hasta el –0,3%. Esto implica que está cobrando ese interés a las entidades financieras por dejar ese dinero a un plazo de un día. El lunes, no obstante, el dinero depositado por el sector volvió a caer por debajo de los 200.000 millones, según el último dato disponible.

Detrás de este comportamiento hay una explicación técnica: está creciendo a la vez el excedente de liquidez que hay en el sistema como consecuencia de las medidas puestas en marcha por la institución monetaria para apuntalar la inflación y el crecimiento.