ASÍ DEBEN VENDERSE LOS PRODUCTOS FINANCIEROS
Cinco Días 27 y 28-1.
Los clientes y las entidades deben cumplir un protocolo para adquirir y vender, respectivamente, un producto financiero con máximas garantías.1.- No se puede entrar en una entidad financiera “a ver qué hay”. No es una frutería, ni una pescadería, ni una tienda de regalos. Antes de rellenar ningún test, el potencial inversor debe determinar por sí mismo el riesgo al que está dispuesto a asumir. Hay que informarse de qué ofrece cada entidad antes de ir. Los productos son muy diferentes. La entidad financiera le realizará en la mayoría de los casos un test, cuestionario básico, para que la entidad evalúe sus conocimientos y la experiencia. Le preguntarán si conoce diferentes productos considerados sencillos y le harán preguntas para tener pruebas de lo que realmente sabe el cliente. A partir del test el banco estará autorizado para vender los productos que aparezcan como aptos. Los productos llevan unos números a manera de alertas que indican el grado de riesgo. Van de 1 al 7, cuanto más alto mayor es el riesgo. Los productos que sean inconvenientes podrán contratarse siempre que el inversor acepte determinadas advertencias. Cuando la entidad ofrezca asesoramiento, el cliente deberá contestar a un test más amplio que el de conveniencia. La entidad está obligada a ofrecer el producto con los costes más bajos.